Fondsbeleggen is een manier van beleggen waarbij je geld samen met dat van andere beleggers in één beleggingsfonds wordt belegd. Veel banken, brokers en vermogensbeheerders bieden fondsen aan.
In dit artikel lees je:
- wat fondsbeleggen is en hoe het werkt
- welke soorten fondsen er zijn
- de belangrijkste voor- en nadelen
- waar je op let bij het vergelijken van fondsen
- hoe fondsbeleggen bij Axento werkt
Geen tijd om te lezen? Kijk dan onze video.
Wat is fondsbeleggen?
Bij fondsbeleggen investeer je in één of meerdere beleggingsfondsen. In plaats van zelf losse aandelen of obligaties te kopen, neem je deel aan een fonds dat bestaat uit een brede selectie beleggingen. Zo’n fonds kun je zien als een verzameling (of “mandje”) van aandelen, obligaties of een combinatie daarvan.
Elk fonds wordt beheerd volgens vooraf vastgestelde richtlijnen. Die bepalen bijvoorbeeld:
- in welke regio’s wordt belegd (zoals wereldwijd of Europa)
- of het fonds een bepaald thema volgt (bijvoorbeeld duurzaam of technologie)
- hoeveel risico het fonds neemt
Het rendement van een beleggingsfonds kan op verschillende manieren tot stand komen:
- koersresultaat: de waarde van het fonds stijgt of daalt
- inkomsten: zoals dividend uit aandelen of rente uit obligaties. Deze inkomsten kunnen worden uitgekeerd of automatisch opnieuw worden belegd, afhankelijk van het fonds
Let op: fondsbeleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van een fonds kan schommelen en dalen, waardoor je (een deel van) je inleg kunt verliezen.
Soorten beleggingsfondsen
Er bestaan wereldwijd duizenden beleggingsfondsen. De meest voorkomende soorten zijn:
Aandelenfondsen
Deze fondsen beleggen voornamelijk in aandelen. Ze bieden op de lange termijn vaak een hoger rendementspotentieel, maar kennen ook grotere schommelingen.
Obligatiefondsen
Deze fondsen beleggen in obligaties, zoals staats- of bedrijfsleningen. Het risico is doorgaans lager dan bij aandelenfondsen, maar ook het verwachte rendement ligt meestal lager.
Mixfondsen
Mixfondsen combineren aandelen en obligaties. De verhouding verschilt per fonds en hangt samen met het gekozen risiconiveau.
Specifieke fondsen
Dit zijn fondsen met een duidelijke focus, zoals vastgoedfondsen, sectorfondsen, duurzame fondsen of indexfondsen. Ze beleggen bijvoorbeeld in één sector, regio of volgens een bepaalde beleggingsstrategie.
Voordelen van fondsbeleggen
Je kunt ervoor kiezen om zelf individuele aandelen en obligaties te kopen of om je geld te beleggen in fondsen. Om de keuze makkelijker te maken, vergelijken we de voor- en nadelen van fondsbeleggen. Als eerste de voordelen.
Spreiding zonder zelf te selecteren
Met een beleggingsfonds beleg je automatisch in meerdere aandelen en/of obligaties. Daardoor ben je minder afhankelijk van het resultaat van één bedrijf of lening. Dit is vooral prettig als je risico wilt spreiden zonder zelf een uitgebreide portefeuille samen te stellen.
Gemak en tijdsbesparing
Je hoeft niet zelf dagelijks de beurs te volgen of beleggingskeuzes te maken. Het fonds volgt een vaste strategie en wordt beheerd volgens vooraf afgesproken regels. Fondsbeleggen is daardoor geschikt als je wilt beleggen, maar hier niet actief mee bezig wilt zijn.
Toegang tot verschillende markten
Via fondsen kun je beleggen in regio’s, sectoren of obligatiemarkten die lastig of minder efficiënt zijn om zelf te bereiken. Denk aan wereldwijde spreiding of specifieke thema’s.
Nadelen van fondsbeleggen
Zoals aan elke vorm van beleggen, zijn ook aan fondsbeleggen nadelen verbonden. We noemen ze hieronder.
Kosten verlagen je rendement
Beleggingsfondsen brengen kosten met zich mee, zoals beheerkosten en operationele kosten. Deze gaan direct ten koste van je rendement. Vooral op de lange termijn kunnen hogere kosten een groot verschil maken in het eindresultaat. Het is daarom slim om de kosten van verschillende fondsbeheerders te vergelijken.
Minder invloed op individuele beleggingen
Na je keuze voor een fonds bepaal je niet zelf welke specifieke beleggingen worden gekocht of verkocht. Je vertrouwt op de gekozen strategie en het beheer van het fonds.
Waarde kan schommelen
Ook al biedt een fonds spreiding, de waarde kan nog steeds dalen. Vooral fondsen met veel aandelen kunnen in bepaalde jaren flink in waarde afnemen. Fondsbeleggen is daarom vooral geschikt voor de lange termijn.
Beleggingsfondsen vergelijken
Het aanbod van fondsen is groot. Let bij het vergelijken van beleggingsfondsen vooral op de volgende punten:
- Doel en strategie. Past het fonds bij jouw beleggingsdoel en het risico dat je wilt nemen?
- Kosten. Kijk naar de totale kosten van het fonds. Lagere kosten vergroten op de lange termijn de kans op een beter nettorendement.
- Risico en samenstelling. Controleer hoe het fonds is opgebouwd: hoeveel aandelen en obligaties bevat het, en in welke regio's of sectoren wordt belegd?
- Historische rendementen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst, maar geven wel inzicht in het gedrag van het fonds in verschillende marktomstandigheden.
Fondsbeleggen bij Axento
Bij Axento vermogensbeheer beleg je via vermogensbeheer op basis van vijf risicoprofielen: zeer defensief, defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. Samen bepalen we welk profiel aansluit bij jouw financiële situatie, doelen en de termijn waarop je wilt beleggen.
Axento neemt vervolgens het beheer uit handen en zorgt voor een gespreide beleggingsaanpak. Jij houdt overzicht, zonder zelf actief te hoeven beleggen.
Wil je weten of fondsbeleggen bij Axento bij je past? Download onze informatiebrochure of plan vrijblijvend een adviesgesprek.
