Lijfrente voor je pensioen: opbouwen en uitkeren

Een lijfrente is een fiscaal aantrekkelijk product om vermogen op te bouwen voor je pensioen. Je inleg op een lijfrenterekening is aftrekbaar van de belasting, mits je voldoende jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Daarnaast betaal je ook geen vermogensbelasting over het geld in je lijfrente.

Vanaf je pensioenleeftijd ontvang je iedere maand een vast inkomen als aanvulling op je pensioen. Je betaalt dan pas inkomstenbelasting, vaak tegen een lager tarief.

Wat is het verschil tussen lijfrente en pensioen?

Je pensioen bestaat in Nederland uit drie pijlers: de AOW van de overheid, pensioen dat je via een werkgever opbouwt en aanvullend pensioen dat je zelf regelt. Een lijfrente valt onder deze derde pijler en is een manier om zelf aanvullend pensioen op te bouwen.

Een belangrijk verschil is dat werkgeverspensioen meestal via een pensioenregeling wordt opgebouwd, terwijl je een lijfrente zelf afsluit en inlegt. Onder bepaalde voorwaarden kun je de inleg gebruiken voor fiscaal voordeel, bijvoorbeeld wanneer je jaarruimte hebt.

Wil je weten wat precies het verschil is tussen een lijfrente en pensioen? Bekijk dan onze pagina over lijfrente of pensioen.

Lijfrente afsluiten bij Axento

Er zijn verschillende soorten lijfrentes. De pensioenrekening van Axento is ook een lijfrenteproduct. Hiermee profiteer je van belastingvoordelen én het verwachte rendement van beleggen op de lange termijn. Heb je elders al een pensioen- of lijfrenterekening? Dan kun je deze eenvoudig overboeken naar Axento. Omdat wij zijn aangesloten bij PSK is een waardeoverdracht eenvoudig te regelen.

Voordelen van een lijfrente

Belastingvoordeel tijdens de opbouw
Je inleg in een lijfrente is aftrekbaar van de inkomstenbelasting als je voldoende jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Hierdoor krijg je mogelijk een deel van je inleg terug via je belastingaangifte.

Geen belasting in box 3
Het vermogen in een lijfrente valt niet onder je box 3-vermogen. Je betaalt tijdens de opbouw dus geen vermogensbelasting over het opgebouwde bedrag.

Aanvulling op je pensioeninkomen
Wanneer de AOW-leeftijd bereikt, gebruik je het opgebouwde vermogen om een periodieke uitkering aan te kopen. Dit vormt een aanvulling op je AOW en eventueel werkgeverspensioen.

Zelf bepalen hoeveel je opbouwt
Met een lijfrente kun je zelf vermogen opbouwen voor later, bijvoorbeeld wanneer je geen of weinig aanvullend pensioen via een werkgever opbouwt.

Nadelen van een lijfrente

Je geld staat vast tot de uitkeringsfase
Een lijfrente is bedoeld voor je pensioen. Je kunt het opgebouwde vermogen daarom niet zomaar tussentijds opnemen. Neem je het toch op, dan betaal je mogelijk inkomstenbelasting en revisierente.

Je kunt niet onbeperkt inleggen
Het bedrag dat je fiscaal voordelig mag inleggen is afhankelijk van je jaarruimte en reserveringsruimte.

Vervroegd opnemen kan duur zijn
Bij afkoop van een lijfrente betaal je meestal inkomstenbelasting en mogelijk revisierente. De Belastingdienst ziet dit als het terugnemen van een eerder ontvangen belastingvoordeel.

De uitkering is belast
Tijdens de opbouw profiteer je van belastingvoordeel, maar over de uitkeringen betaal je inkomstenbelasting.

Jaarruimte berekenen

Jaarruimte is het bedrag dat je jaarlijks maximaal mag storten op je lijfrenterekening. Dit bedrag wordt bepaald op basis van je inkomen en je pensioenopbouw via je werkgever (factor A).

Wil je optimaal gebruikmaken van de fiscale voordelen die de overheid biedt voor pensioenopbouw? Dan is het berekenen van je jaarruimte essentieel. Met onze online rekentool kun je eenvoudig jouw jaarruimte berekenen. Zo weet je hoeveel je fiscaal voordelig kunt storten, zodat je kunt sparen voor een zorgeloze oude dag.

Lijfrente-uitkering voor werknemers

Werknemers hebben recht op een AOW-uitkering. Daarnaast bouwen werknemers meestal pensioen op via hun werkgevers. Toch zijn er veel werknemers die bij pensionering niet voldoende inkomen hebben. Dit noemen we een pensioengat. De belangrijkste redenen voor het hebben van een pensioengat zijn:

Je werkgever bouwt te weinig pensioen voor je op
Je werkgever bouwt helemaal geen pensioen voor je op
Je bent ooit tijdelijk gestopt met werken of hebt deels parttime gewerkt
Je bent veel van baan gewisseld of hebt tijdelijk in het buitenland gewerkt

Een lijfrente afsluiten is een geschikte manier om je pensioengat op te vullen. Je bouwt er fiscaal aantrekkelijk een aanvullend pensioen mee op.

Pensioenopbouw als werknemer

Lijfrente afsluiten bij Axento

Wil je een lijfrente afsluiten om aanvullend pensioen op te bouwen? Bij Axento open je eenvoudig een lijfrenterekening voor pensioenbeleggen. Je kunt een nieuwe rekening openen of een bestaande lijfrente van een andere aanbieder overdragen.

Welke lijfrente kun je afsluiten?

Bij Axento bouw je pensioen op via een lijfrenterekening waarop je vermogen wordt belegd. Heb je jaarruimte of reserveringsruimte, dan is je inleg mogelijk fiscaal aftrekbaar.

Wat heb je nodig?

Bij het openen van je rekening geef je onder andere aan hoeveel je wilt inleggen en beantwoord je vragen om je risicoprofiel vast te stellen.

Vanaf welk bedrag kun je starten?

Een pensioenrekening bij Axento kun je openen vanaf € 1.000.

Beleggen kent risico's

Beleggen doe je met geld dat je langere tijd niet nodig hebt. Beleggen kan interessant zijn, maar brengt risico's met zich mee. Het is belangrijk dat je vooraf op de hoogte bent van de kenmerken en risico's van beleggen. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Lijfrente voor je pensioen: opbouwen en uitkeren

Wat is het verschil tussen lijfrente en pensioen?

Lijfrente afsluiten bij Axento