Opbouwen

Hoeveel je per maand moet beleggen hangt af van wanneer je begint en wat je streefkapitaal is. Hierbij geldt dat hoe eerder je begint, hoe minder je maandelijks hoeft te beleggen. Hieronder geven we een voorbeeld waarbij we uitgaan van een fictief rendement van 5%. 

Stel, je wilt maandelijks €250,- beleggen voor je pensioen. Begin je hiermee als je 50 jaar oud bent, dan heb je op de pensioenleeftijd (67 jaar) een verwacht eindbedrag van €79.000 opgebouwd. Was je op je 40e begonnen, dan mag je op je pensioendatum een eindbedrag van €167.000 verwachten. Begin je echter op je 20e al met beleggen voor je pensioen, dan is het verwachte eindbedrag bijna €550.000.

Vroeg beginnen met pensioen opbouwen zorgt ervoor dat je langer profiteert van het rendement-op-rendement effect. Daarnaast ben je beter beschermd tegen slechte perioden, omdat je portefeuille na een slecht beursjaar nog lang genoeg de tijd hebt om hiervan te herstellen.

Een vuistregel voor het bepalen van voldoende pensioen is zo'n 70% van je laatstverdiende bruto-inkomen. De gemiddelde levensverwachting is 82 jaar. Dat betekent dat je, wanneer je rond je 66e met pensioen gaat, je nog zo'n 16 jaar geld nodig hebt. Hoe hoog dit bedrag precies is, verschilt per persoon, maar het is een flink bedrag om bij elkaar te sparen.

Door te beleggen voor je pensioen kun je dit bedrag een stuk makkelijker bij elkaar krijgen. Met beleggen loop je risico, maar je vermogen kan zo op lange termijn wel profiteren van het rendement-op-rendement effect. 

Benieuwd naar wat Axento voor jouw pensioen kan betekenen? Neem dan contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl. 

In Nederland bouw je pensioen op via drie pijlers: de AOW, pensioen via de werkgever en pensioen dat je zelf opbouwt.

Pijler 1: AOW

AOW is de eerste pijler en vormt het basisinkomen voor als je met pensioen gaat. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt vanzelf AOW op. De hoogte van de AOW wordt jaarlijks aangepast. 

Pijler 2: Pensioen via de werkgever 

De tweede pijler is het pensioen dat een werkgever voor je opbouwt. Ongeveer 90% van de mensen in loondienst bouwt pensioen op via zijn werkgever. Dit pensioen is een aanvulling op je AOW.

Pijler 3: Zelf opgebouwd pensioen

De derde pijler is pensioen dat je zelf hebt opgebouwd. Denk bijvoorbeeld aan een lijfrente of bankspaarproduct. De pensioenrekening van Axento is ook zo'n derde pijler product. Bij Axento kun je beginnen met pensioenbeleggen vanaf €1.000,-. Meer weten over pensioenbeleggen via Axento? Neem vrijblijvend contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl. 

Men zegt weleens dat je één dag per week voor je pensioen werkt. Dit klopt voor de meeste mensen ook: bij de meeste pensioenregelingen wordt zo'n 20% van het inkomen besteed aan pensioenopbouw. Ben je in loondienst, dan merk je hier waarschijnlijk niet veel van: je betaalt zelf slechts een deel van deze pensioenopbouw, de rest wordt door de werkgever betaald. 

Niet elke pensioenregeling bouwt daadwerkelijk 20% op. Dit kun je zelf controleren bij het pensioenfonds waar je pensioen opbouwt door te vragen naar het premiedeel dat door de werkgever wordt ingelegd. Is dit, samen met jouw eigen inleg, minder dan 20% van je inkomen? Dan kan het zijn dat je jaarruimte hebt. Dit kun je checken op de website van de Belastingdienst. 

Met de jaarruimte kun je op een fiscaalvriendelijke manier extra penisoen opbouwen. Dit kan door te sparen, maar ook door te beleggen. Met beleggen loop je risico's, maar het verwachte rendement is een stuk hoger dan de spaarrente. Bij Axento kun je je jaarruimte beleggen zonder dat je er zelf omkijken naar hebt. Wij nemen het beleggen en alles daaromheen volledig voor je uit handen. Meer weten? Neem vrijblijvend contact met ons op via info@axento.nl of 0299-796061. 

Het Nederlandse pensioenstelsel kent drie pijlers: de AOW, pensioen via een werkgever en pensioen dat je zelf opbouwt. 

Pijler 1: AOW

AOW is de eerste pijler en vormt het basisinkomen voor als je met pensioen gaat. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt vanzelf AOW op. De hoogte van de AOW wordt jaarlijks aangepast.

Pijler 2: Pensioen via de werkgever

De tweede pijler is het pensioen dat een werkgever voor je opbouwt. Ongeveer 90% van de mensen in loondienst bouwt pensioen op via zijn werkgever. Dit is een aanvulling op je AOW.

Pijler 3: Zelf opgebouwd pensioen

De derde pijler is pensioen dat je zelf hebt opgebouwd. Denk bijvoorbeeld aan een lijfrente of bankspaarproduct. De pensioenrekening van Axento is ook zo'n derde pijler product. 

Je kunt zelf pensioen opbouwen op verschillende manieren. Je kunt bijvoorbeeld banksparen, pensioenbeleggen of een lijfrenteverzekering afsluiten. Bij Axento kun je op twee manieren pensioen opbouwen: via box 1 en via box 3. Wat voor jou het beste is, hangt af van je persoonlijke situatie.

Pensioenbeleggen via box 1

In box 1 bouw je vermogen op met belastingvoordelen. Denk bijvoorbeeld aan een lijfrente of een pensioenrekening. Het voordeel is dat je inleg aftrekbaar is en je geen vermogensbelasting betaalt. De spelregels die hier tegenover staan is dat je niet meer mag inleggen dan je jaarruimte. Deze kun je eenvoudig berekenn op de website van de Belastingdienst. Ook staat je vermogen vast tot de pensioendatum. Je kunt niet tussentijds onttrekken. 

Beleggen via box 3

In box 3 kun je vermogen opbouwen zonder regels en voorwaarden. Je kunt dit vergelijken met de gewone betaal- of spaarrekening. Het voordeel is dat je onbeperkt geld kunt storten en opnemen, het geld staat niet vast. Ook kun je het geld voor andere doeleinden gebruiken. Besluit je bijvoorbeeld voor je pensioen op reis te willen, dan mag je het geld van deze rekening gebruiken. Hier staat tegenover dat je vanaf €57.000 (2023) vermogensbelasting betaalt. 

Ja, je kunt je pensioen zelf regelen. Dit kan op verschillende manieren. Wat voor jou het handigste is, hangt af van je situatie: ben je zzp'er en bouw je naast je AOW helemaal geen pensioen op, of werk je in loondienst en is jouw pensioen al goed geregeld? 

Pensioenopbouw via box 1

Via box 1 kun je op een fiscaalvriendelijke manier pensioen opbouwen. Denk hierbij aan een lijfrente of pensioenrekening. Je kunt pensioen opbouwen door te sparen of te beleggen. Op zo'n rekening mag je niet meer dan de jaarruimte storten. Zzp'ers en zelfstandig ondernemers hebben vaak veel jaarruimte, waardoor pensioen opbouwen via box 1 aantrekkelijk is. Maar tegenwoordig hebben ook steeds meer mensen in loondienst jaarruimte. Benieuwd naar jouw jaarruimte? Dit kun je eenvoudig berekenen op de website van de Belastingdienst.

Het voordeel van pensioenopbouw via box 1 is dat je inleg aftrekbaar is bij de belastingaangifte. Daarnaast betaal je over dit bedrag geen vermogensbelasting. Hiertegenover staat dat je vermogen vaststaat tot je pensioen: je kunt niet tussentijds geld opnemen.

Pensioenopbouw via box 3 

In box 3 kun je vermogen opbouwen zonder regels en voorwaarden. Dit kan via een spaarrekening, maar ook via een beleggingsrekening. Op zo'n rekening kun je onbeperkt storten en geld opnemen, en je mag het geld voor andere doeleinden gebruiken. Je profiteert echter niet van belastingvoordeel, vanaf €57.000 (2023) betaal je vermogensbelasting. 

Bij Axento kun je pensioen opbouwen via box 1 en box 3, zonder dat je er zelf omkijken naar hebt. Neem vrijblijvend contact met ons op via info@axento.nl of 0299-796061. 

Ben je zzp'er of zelfstandig ondernemer, dan bouw je geen pensioen op via de werkgever. Je moet naast de AOW dan zelf voor je pensioen zorgen. De overheid heeft hiervoor de jaarruimte in het leven geroepen: mensen met een pensioentekort kunnen zo op een fiscaalvriendelijke manier toch pensioen opbouwen. Je kunt een lijfrenteverzekering afsluiten, sparen of beleggen voor je pensioen. Bij Axento vermogensbeheer kun je met een pensioenrekening beleggen voor je pensioen. Zo profiteer je van belastingvoordelen én het rendement van beleggen op de lange termijn. Neem voor meer informatie contact met ons op via info@axento.nl of 0299-796061.

Als je als werknemer geen werkgeverspensioen hebt, kun je onderhandelen over meer salaris. Bij 80% van de werknemers in Nederland is een CAO van toepassing. Ook voor werknemers met een pensioentekort is de jaarruimte van toepassing. Bereken op de website van de Belastingdienst wat jouw jaarruimte is. Met dit bedrag mag jij op een fiscaalvriendelijke manier pensioen opbouwen. Je kunt geld apart zetten op een pensioenspaarrekening, maar je kunt ook beleggen voor je pensioenn. Hier staan risico's tegenover, maar het verwachte rendement is een stuk hoger dan op de spaarrekening. Neem voor meer informatie contact met ons op via info@axento.nl of 0299-796061.

De jaarruimte is voor iedereen anders. De jaarruimte van dit jaar wordt berekend op basis van wat je het jaar ervoor hebt verdiend. Je kunt de jaarruimte eenvoudig berekenen via de website van de Belastingdienst.