Pensioen beleggen met belastingvoordelen

Bouw je geen pensioen op of wil je een aanvulling op je pensioen? Met pensioen beleggen bouw je eenvoudig en slim pensioen op voor later. Door te beleggen via een pensioenrekening (ook wel lijfrenterekening genoemd) kun je fiscaal vriendelijk pensioen opbouwen.

Voor wie?

Voor wie fiscaal aantrekkelijk pensioen wil opbouwen, zonder er omkijken naar te hebben.

  • Beleggen tot je pensioenleeftijd
  • Profiteren van belastingvoordelen
  • Jouw persoonlijke pensioenpotje
  • Vanaf €1.000
Gratis kennismakingsgesprek

Met een vrijblijvend beleggingsvoorstel, zodat je weet wat je van ons kunt verwachten.

+ 400 miljoen euro onder beheer

Wij hebben ruim 400 miljoen euro onder beheer voor meer dan 4.000 tevreden klanten. 

Volledige ontzorging

Wij nemen het beleggen en alles daaromheen volledig uit handen.

Alles wat je moet weten over een pensioenrekening

  • Je profiteert van verschillende belastingvoordelen
  • Je mag storten wat je wilt, maar niet meer dan je jaarruimte
  • Uitkering vanaf de AOW-leeftijd, je kunt niet tussentijds opnemen
  • Wereldwijd gespreid beleggen
  • Periodiek inleggen zonder transactiekosten
  • Automatische risico-afbouw richting je pensioendatum
  • Veilig onder toezicht van AFM en DNB
  • Vanaf € 1.000.
     

Ontvang onze pensioenbrochure 

Man die zit in de bank met een tablet

De voordelen van de pensioenrekening

Met pensioenbeleggen profiteer je van een aantal belangrijke (belasting)voordelen:

  • Je geld wordt belegd door experts, je hebt er geen omkijken naar
  • Je krijgt elk jaar een flink deel (tussen de 37% en 49%) van je inleg terug van de belastingdienst
  • Over het bedrag dat je opbouwt op de pensioenrekening betaal je geen vermogensbelasting
  • Kies zelf uit een van onze 5 modelportefeuilles of kies voor automatische profielkeuze (lifecycle)
  • We bouwen het risico automatisch af naarmate je pensioendatum dichterbij komt
  • Bij overlijden gaat het vermogen volledig over naar je erfgenamen
Animatie van een lamp die aanstaat

De spelregels van pensioenbeleggen

Tegenover de (belasting)voordelen staan wel een aantal spelregels:

  • Je bepaalt zelf hoeveel je inlegt. Het maximale bedrag dat je mag storten is je jaarruimte
  • Het geld staat vast tot je AOW-leeftijd. Je kunt het geld tussentijds niet zomaar opnemen
  • Als je met pensioen gaat (of tot 5 jaar later) koop je met het vermogen een periodieke uitkering aan
  • De periodieke uitkering na pensionering is bruto inkomen. Op dat moment betaal je de inkomstenbelasting
Animatie notitieblok met pen

Lijfrente overboeken naar Axento

Heb je al een lijfrente, maar twijfel je of je huidige lijfrente wel optimaal wordt belegd? Stuur ons dan een kopie van je polis. Wij beoordelen gratis en vrijblijvend de geldende voorwaarden van je polis en vergelijken de eventuele voor- en nadelen van een overstap naar Axento. Stuur je polis gratis en vrijblijvend naar info@axento.nl.

Axento is aangesloten bij het PSK. Hierdoor is een waardeoverdracht eenvoudig en snel te regelen. 
Waardeoverdracht

Animatie schuddende handen

Eenvoudig starten met beleggen in 3 stappen

Altijd inzicht in je beleggingen via de Axento app

  • Informatie over al je rekeningen op één plek
  • Een overzicht van je rendement, stortingen en onttrekkingen
  • Eenvoudig een extra rekening openen via de app
  • Alles over de beleggingsfondsen en ETF's waarin Axento belegt
  • Blijf op de hoogte van onze kwartaalrapportages en vooruitzichten in het nieuwsoverzicht
Hand met telefoon met Axento app open

Keuze uit vijf risicoprofielen

Je kunt zelf kiezen uit vijf verschillende risicoprofielen. Moeite met kiezen? Kies dan voor lifecycle. In dat geval kiezen wij het meest geschikte risicoprofiel op basis van je leeftijd en pensioendatum. Bovendien bouwen we het risico dan automatisch voor je af naarmate je pensioenleeftijd nadert.

 

Risicoprofielen Axento

Wereldwijd gespreid beleggen in ETF's en fondsen

Door gebruik te maken van beleggingsfondsen en ETF's kunnen we eenvoudig breed gespreid beleggen. Dat doen we op dit moment in ruim 2.000 verschillende aandelen en obligaties van over de hele wereld en uit verschillende sectoren. Zo profiteer je op een veilige, goed gespreide manier van de groeiende wereldeconomie. 

Aandelen wereldkaart met bekende merken erop

Past een pensioenrekening bij jou?

Een pensioenrekening is vooral geschikt wanneer je:

  • Zelfstandig ondernemer of ZZP'er bent en nog geen pensioen opbouwt
  • In loondienst bent maar geen of weinig pensioen opbouwt bij je werkgever
  • Je wil op een slimme en eenvoudige manier pensioen opbouwen
  • Je wil profiteren van de belastingvoordelen van pensioenbeleggen
  • Je begrijpt dat er voorwaarden zitten aan pensioenbeleggen; je kunt je geld bijvoorbeeld pas opnemen vanaf je AOW-leeftijd. 
     

Open een rekening

Vrouw die belt met een brief in haar hand. Op achtergrond zie je meer collega's kijkend naar een computer

Wat kan een pensioenrekening je opleveren?

Voor elk risicoprofiel hebben wij een verwacht rendement berekend. Deze verwachting zie je in de tabel. Dit zijn rendementen die je gemiddeld per jaar mag verwachten als je voor de lange termijn gaat beleggen. Ben je benieuwd naar welke rendementen wij de afgelopen jaren behaald hebben? Kijk dan op onze rendementenpagina.

Behaalde rendementen

 

Verwachte rendementen tabel Axento

Duidelijk over kosten

Aan beleggen zijn kosten verbonden. Hieronder staan de kosten die je bij Axento betaalt.

Geen afsluitkosten

Je betaalt niets voor het openen van een (extra) rekening of het opzeggen van je rekening.

Geen transactiekosten

Het uitvoeren van transacties is gratis! Je kunt dus kosteloos periodiek (bij)storten of geld opnemen.

0,85% Beheervergoeding

Dit is het kostenpercentage dat je jaarlijks aan Axento betaalt voor het het beheren van je vermogen. 

0,15% Bankkosten

Dit zijn de kosten die je betaalt aan de depotbank voor het aanhouden van je beleggingsrekening.

0,15% - 0,21% Fondskosten

Deze kosten worden automatisch verwerkt in de koersen van de fondsen waarin we beleggen.

Vrouw met bril die kijkt en tikt op een tablet

Wij houden rekening met duurzaamheid

Bij Axento beleggen we uitsluitend in beleggingsfondsen en ETF's die rekening houden met duurzaamheid. De bedrijven die in deze fondsen zijn opgenomen, zijn allemaal beoordeeld op ESG-factoren. Zo profiteer je van financieel rendement én draag je bij aan een betere wereld.

Blad met duurzaamheids kenmerken erin gekerft

Wij beleggen wetenschappelijk

Binnen onze beleggingsportefeuilles beleggen wij in vier stijlfactoren waarvan wetenschappelijk is aangetoond dat deze toegevoegde waarde leveren ten opzichte van de standaard wereldindex. De stijlfactoren waarin we beleggen zijn: Minimum Volatility (aandelen met minder risico), Quality (aandelen van kwaliteitsbedrijven), Momentum (aandelen met positief momentum) en Value (ondergewaardeerde aandelen).

Oranje bolder met lijnen eromheen

Vragen? Wij helpen je graag!

Heb je vragen? Laat het ons weten. Ons beleggingsteam staat dagelijks van 08:30 tot 17:30 voor je klaar. Wij zijn te bereiken via 0299-796061 of info@axento.nl.

Direct een vraag stellen? Laat hiernaast je gegevens achter en wij nemen zo snel mogelijk contact met je op.

Veelgestelde vragen over de lijfrente

Hoe bereken ik mijn jaarruimte?

Je jaarruimte bereken je eenvoudig op de website van de website van de belastingdienst.

 

Hulp nodig?

Wij helpen je graag bij het bereken van je jaarruimte. Neem vrijblijvend contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl.

 

Wat heb je nodig?

Om je jaarruimte te berekenen heb je inkomensgegevens nodig. Deze vind je terug in je jaaropgave of aangifte inkomstenbelasting. Daarnaast heb je je zogenaamde 'Factor A' nodig. Deze vind je op het uniform pensioenoverzicht (UPO). Die kun je eenvoudig opvragen op www.mijnpensioenoverzicht.nl.

Waar zit ik aan vast bij een pensioenrekening?

Omdat je met een pensioenrekening kunt profiteren van belastingvoordelen, zijn er spelregels.

 

Je mag het geld niet zomaar opnemen

Het geld op een pensioenrekening staat vast tot je AOW-leeftijd. Je kunt geld tussentijds wel opnemen, maar dat is niet verstandig. Je betaalt dan namelijk een boete aan de belastingdienst.

 

Je mag niet onbeperkt storten

Het maximale bedrag dat je mag storten is gelijk aan je jaarruimte. Deze bereken je eenvoudig op de website van de belastingdienst. Hulp nodig? Wij helpen je graag bij het bereken van je jaarruimte. Neem vrijblijvend contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl.

 

Je moet een pensioeninkomen gaan aankopen

Waneer je met pensioen gaat, mag je het geld niet in één keer opnemen. Je koopt er op dat moment een periodieke uitkering van aan. Dat kan tegen die tijd ook bij Axento, maar ook bij een andere bank of verzekeraar. Je laat het opgebouwde vermogen dan maandelijks uitkeren. De uitkering moet minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar lopen. Op dat moment betaal je ook inkomstenbelasting over je uitkering.

Is het nu een goed instapmoment?

Ja, zeker. Het beste moment om te beginnen met beleggen is zo snel mogelijk. Hoe eerder je namelijk begint met beleggen, hoe meer tijd je geld heeft om te groeien. Je profiteert dan namelijk optimaal van het zogenaamde rente-op-rente effect.

 

Daarnaast is het belangrijk om te beleggen voor de lange termijn en geduld te hebben. Aandelenkoersen kunnen op korte termijn flink schommelen. Maar historisch gezien laten aandelenkoersen op lange termijn een opwaartse trend zien. Begin dus zo snel mogelijk.

 

Wees je wel bewust van de risico's die bij beleggen horen. Zorg ook dat je altijd een buffer achter de hand houdt voor onvoorziene uitgaven.

Staat mijn geld veilig bij Axento?

Ja, bij Axento staat je geld veilig.

 

Beleggingsrekening op jouw naam

Voor het aanhouden van je geldsaldo en beleggingen openen wij een beleggingsrekening bij Saxo Bank. Deze rekening staat op je eigen naam. Het geldsaldo en beleggingen op deze rekening zijn dus jouw eigen bezit.

 

Je kunt alleen geld overboeken naar deze rekening vanaf je eigen betaalrekening. Dat geld ook voor opnames vanaf de beleggingsrekening. Die kunnen alleen naar je eigen betaalrekening teruggestort worden.

 

Depositogarantiestelsel

Het geldsaldo dat op je beleggingsrekening bij Saxo Bank staat, valt onder het depositogarantiestelsel. Als Saxo Bank of Axento onverhoopt failliet gaat, krijg je per rekeninghouder €100.000 gegarandeerd terug van de Nederlandse overheid. Dit geld ook voor rechtspersonen zoals een BV of stichting.

 

Vermogensscheiding

Ook al je beleggingen zijn beschermd tegen een eventueel faillissement van Saxo Bank of Axento via de Wet giraal effectenverkeer of via het bewaarbedrijf. Zo worden jouw beleggingen afgescheiden bewaard van het vermogen van de bank of Axento. Wij kunnen nooit aanspraak maken op jouw beleggingen of geldsaldo.

 

Saxo Bank en Axento staan onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Kan ik al mijn geld kwijtraken?

Nee, dat kan niet zomaar.

 

Vermogensscheiding

Als Axento of de depotbank Saxo Bank (waar we een beleggingsrekening voor je openen) failliet gaat, is je geld veilig. Je geldsaldo en beleggingen vallen onder het depositogarantiestelsel en de Wet giraal effectenverkeer. Axento en Saxo Bank kunnen nooit aanspraak maken op het vermogen op je beleggingsrekening. Daarnaast staan Axento en Saxo Bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

 

Risico's van beleggen

Natuurlijk loop je wel risico’s met beleggen. Koersen kunnen stijgen en dalen. Als je besluit je beleggingen te verkopen terwijl de koersen zijn gedaald, kun je minder geld overhouden dan je inleg. Omdat Axento belegt in meer dan 2.000 verschillende bedrijven, is het vrijwel onmogelijk dat je al je geld verliest. Bovendien laat de historie zien dat de financiële markten op lange termijn in een opwaartse trend bewegen.

Wat is de minimale inleg?

Hieronder staat de minimale inleg per soort rekening:

 

  • Persoonlijke beleggingsrekening: €7.500
  • Zakelijke beleggingsrekening: €7.500
  • Kinderrekening: €1.000
  • Pensioenrekening: €1.000
Wat is het verschil tussen een persoonlijke en pensioenrekening?

De pensioenrekening en persoonlijke rekening zijn op het gebied van de beleggingen helemaal hetzelfde. Ook de kosten zijn gelijk. Het verschil zit in de spelregels en de voor- en nadelen.

 

Geld storten

Op een persoonlijke rekening kun je geld storten en opnemen wanneer je wilt. Op een pensioenrekening kan dat niet zomaar. Je jaarruimte bepaalt hoeveel je maximaal per jaar mag storten. Je beschikt over jaarruimte als je te weinig pensioen opbouwt bij je werkgever of als je zelfstandige bent.

 

Jaarruimte

De hoogte van je jaarruimte verschilt per jaar. De reden dat de overheid een jaarruimte heeft ingesteld, is omdat je anders van een te groot belastingvoordeel kunt profiteren. Je berekent je jaarruimte eenvoudig op de website van de belastingdienst. Hulp nodig? Wij helpen je graag bij het bereken van je jaarruimte. Neem vrijblijvend contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl.

 

Geld opnemen

Het geld dat je stort op een pensioenrekening staat vast tot je AOW-leeftijd. Tussentijds opnemen kan wel, maar je betaalt dan een boete aan de Belastingdienst.

 

Vermogensbelasting

Over het vermogen op een persoonlijke rekening betaal je vermogensbelasting. Het geld op een pensioenrekening valt echter in box 1. Je betaalt er dus geen vermogensbelasting over.

 

Stortingen aftrekbaar

In tegenstelling tot een persoonlijke rekening zijn je stortingen op een pensioenrekening volledig aftrekbaar. Als je bijvoorbeeld in 2023 stort, mag je tijdens de belastingaangifte van 2024 een bedrag terugvragen. Dat bedrag kan flink oplopen, want je krijgt tussen de 37% en 49% van je inleg terug!

Later, als je pensioen ingaat betaal je pas inkomstenbelasting wanneer je pensioenrekening uitkeert. In dat geval betaal je vaak minder belasting dan nu.

 

Laat ons je helpen kiezen

Wil je meer weten over wat voor jou het beste is? Neem dan contact met ons op voor meer informatie.

Voor wie is de pensioenrekening geschikt?

De pensioenrekening is geschikt voor als je zelf aanvullend pensioen wilt opbouwen. Vooral voor ondernemers, zzp'ers maar ook werknemers die beperkt pensioen opbouwen is een pensioenrekening een slimme oplossing.

 

Jaarruimte

Wil je zeker weten of je kunt beleggen op een pensioenrekening? Bereken dan je jaarruimte op de website van de belastingdienst. Je jaarruimte is het bedrag dat je maximaal per jaar mag storten op een pensioenrekening.

 

Hulp nodig?

Wij helpen je graag bij het bereken van je jaarruimte. Neem vrijblijvend contact met ons op via 0299-796061 of info@axento.nl.

Wat kan een pensioenrekening mij opleveren?

Dat is afhankelijk van het gekozen risicoprofiel. Voor elk risicoprofiel hebben wij een verwacht rendement berekend. Dit zijn rendementen die je gemiddeld per jaar mag verwachten als je voor de lange termijn gaat beleggen.

 

  • Zeer defensief: 3,9%
  • Defensief: 4,6%
  • Neutraal: 5,4%
  • Offensief: 6,1%
  • Zeer offensief: 6,9%

 

Uitleg

Welk rendement je daadwerkelijk gaat behalen is grotendeels afhankelijk van het beursklimaat. De getoonde rendementen zijn geen garantie en je kunt er geen rechten ontlenen. Het is wel onze beste inschatting voor de verwachte opbrengst op lange termijn. In de rendementen zijn nog geen kosten verwerkt.

 

Meer informatie

Meer informatie over risicoprofielen, verwachte rendementen en risico's lees je in het document 'Risicoprofielen en Risico's van beleggen' op onze documentenpagina. Onthoud dat rendementen uit het verleden bieden geen garantie bieden voor de toekomst. Beleggen brengt kosten en risico's met zich mee. Met lange termijn bedoelen we een periode van minimaal 15 jaar.

Waarom zou ik kiezen voor Axento?

Axento is een onafhankelijke, professionele vermogensbeheerder. Wij hebben een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en staan onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB). Axento is al 5 jaar op rij verkozen tot IEX Beste Keuze Online Vermogensbeheer.

 

Rendement

Ons doel is om mensen te helpen aan betere beleggingsresultaten. Onze rendementen behoren tot de beste in de markt in vergelijking met andere vermogensbeheerders en banken.

 

Veilig

Beleggen bij Axento is net zo veilig als een bank. De beleggingsrekening staat op jouw eigen naam. Het depositogarantiestelsel is van toepassing en je kunt bij een faillissement nooit je geld kwijtraken.

 

Persoonlijk

Veel klanten waarderen onze persoonlijke aanpak. Bel je ons, dan krijg je direct iemand aan de lijn die jouw vragen kan beantwoorden. Periodiek nemen we telefonsich contact met je op om te vragen hoe je onze dienstverlening ervaart. Op jouw e-mails of vragen reageren we het liefste direct. De ervaring van klanten is dat deze aanpak echt onderscheidend is van andere partijen en grootbanken.

 

Goed gespreid beleggen

Bij Axento beleggen we jouw geld goed gespreid en zonder onnodige risico's. Doordat we spreiden over meer dan 2.000 beursgenoteerde aandelen en obligaties loop je nooit het risico dat je zomaar al je geld kwijtraakt. Dit geeft rust en het gevoel dat je geld in goede handen is.

 

Open en transparant

Bij Axento zijn we open en duidelijk over wat wij doen en wat je mag verwachten. We beloven niets wat we niet waar kunnen maken en doen wat we zeggen. Als het nu gaat om welke kosten je betaalt of wat de risico's zijn. We zijn eerlijk en open over waar jij als klant aan toe bent.

Hoe kan ik een pensioenrekening openen?

Een pensioenrekening openen is heel eenvoudig. Klik hier of klik op de groene knop 'Open een rekening' bovenaan deze pagina. Op de vervolgpagina vind je meer informatie over de stappen om een pensioenrekening te openen.

Hoe kan ik mijn beleggingen volgen?

Je kunt je beleggingen 24 uur per dag volgen via de Axento app, de persoonlijke inlogomgeving op onze website en de SaxoPortfolio app.

Axento app

Je kunt de Axento app eenvoudig downloaden in de App Store of Google Play Store. In de app zie je al je Axento beleggingsrekeningen in één overzicht. Je kunt per rekening je rendement, portefeuille indeling, huidige waarde en informatie over de beleggingen zien. Ook delen we regelmatig nieuwsberichten via de app. 

Risico's van beleggen

Beleggen doe je met geld dat je, naast je buffer voor onvoorziene uitgaven, niet nodig hebt. Beleggen kan interessant zijn, maar brengt risico's met zich mee. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het is goed om je hiervan bewust te zijn.

Risico's van beleggen

Wat zeggen klanten over Axento

Meer dan 4.000 beleggers
gingen je voor

Iedere dag vertrouwen duizenden beleggers uit heel Nederland op Axento. Ontvang onze brochure of open vandaag nog een rekening en laat je geld professioneel beleggen. Eenvoudig en zonder gedoe.

Nicole Tol