Pensioenbeleggen is een verstandige manier om vermogen op te bouwen voor later. Maar wat als het leven anders loopt dan gepland? Wat gebeurt er met je belegde pensioenvermogen als je overlijdt vóór of tijdens de uitkeringsfase?
In deze blog leggen we uit hoe dit werkt bij Axento, wat de gevolgen zijn voor je erfgenamen en hoe je je nu al goed kunt voorbereiden.
Wat als je overlijdt tijdens de opbouwfase?
Als je overlijdt terwijl je nog aan het pensioenbeleggen bent (de opbouwfase), dan ben je niet je inleg kwijt. Het opgebouwde vermogen gaat niet verloren.
Dit gebeurt er:
- De waarde komt toe aan je erfgenamen.
- Wil je afwijken van de wettelijke erfgenamen? Dan moet je dat in een testament regelen.
- Erfgenamen zijn verplicht om het kapitaal te gebruiken voor
- het aankopen van een nabestaandenlijfrente.
De voorwaarden hiervan verschillen per type erfgenaam:
- Partner: de uitkering moet direct starten en heeft een minimale looptijd van vijf jaar.
- Kinderen of anderen: de looptijd en voorwaarden kunnen variëren op basis van hun leeftijd of relatie tot de overledene.
Overlijden tijdens de uitkeringsfase
Als je overlijdt op het moment dat je al een pensioenuitkering ontvangt, dan loopt de lijfrente door tot de afgesproken einddatum.
- De uitkering stopt dus niet automatisch.
- De uitkering wordt voortgezet, maar gaat over de erfgenaam.
- Deze ontvangt de uitkering op basis van een eigen rekeningnummer.
De fiscale behandeling blijft gelijk: er wordt belasting betaald over de uitkering, niet over het vermogen.
Belangrijke aandachtspunten
- Er is géén vermogensverlies bij overlijden. Dit is een belangrijk voordeel van pensioenbeleggen via Axento.
- Zorg dat je testament op orde is als je iemand anders dan je partner of kinderen wilt aanwijzen als begunstigde.
- Laat nabestaanden op tijd actie ondernemen: het aankopen van de nabestaandenlijfrente moet doorgaans binnen 12 maanden geregeld worden.
Wat kun je nu al doen?
- Controleer wie jouw wettelijke erfgenamen zijn.
- Regel een testament als je van deze standaardverdeling wilt afwijken.
- Bespreek je wensen met je partner of familie.
- Vraag advies als je twijfelt over de fiscale of juridische gevolgen.
Bij Axento helpen we je graag met alles wat binnen ons beleggingsmandaat valt. We hebben geen inzage in je testament of familieverhoudingen, maar denken graag met je mee over jouw situatie.
Plan vrijblijvend een gesprek met een van onze specialisten.
Conclusie
Bij pensioenbeleggen via Axento blijft jouw opgebouwde vermogen altijd waardevol - ook bij overlijden. Of je nu nog opbouwt of al een uitkering ontvangt, je erfgenamen worden niet met lege handen achtergelaten. Door nu goed na te denken over je wensen en keuzes vast te leggen, bied je jouw nabestaanden duidelijkheid én financiële zekerheid.
Vragen of hulp nodig? Neem gerust contact met ons op via de knop hieronder - we denken graag met je mee!
