Wanneer je gaat beleggen bij een vermogensbeheerder, is een van de eerste stappen het kiezen van een passend risicoprofiel. Daarbij hoort een modelportefeuille: een verdeling van je beleggingen die aansluit op het risico dat je wilt nemen.
Met een modelportefeuille krijg je inzicht in de opbouw van je beleggingen en weet je binnen welke bandbreedtes je portefeuille kan bewegen. In dit artikel leggen we uit wat een modelportefeuille is, welke soorten er zijn en hoe je bepaalt welke bij jou past.
Wat is een modelportefeuille?
Een modelportefeuille is een voorbeeldverdeling van een beleggingsportefeuille. Deze samenstelling wordt weergegeven in percentages van verschillende beleggingscategorieën. Dit wordt ook wel de asset allocatie genoemd.
Er kunnen verschillende financiële producten in een modelportefeuille zitten, zoals:
Bij Axento beleggen we uitsluitend in beleggingsfondsen en ETF’s, omdat deze producten zorgen voor brede spreiding en lagere kosten.
Welke soorten modelportefeuilles zijn er?
De meeste vermogensbeheerders bieden drie tot vijf modelportefeuilles aan. Denk aan:
- Defensief
- Neutraal
- Offensief
- En soms ook: zeer defensief of zeer offensief
Het verschil zit in de verhouding tussen aandelen en obligaties. Hoe meer aandelen, hoe hoger het verwachte rendement én het risico. Hoe meer obligaties, hoe stabieler de portefeuille, maar met een lager verwacht rendement.
Bijvoorbeeld: bij Axento bestaat een neutrale modelportefeuille uit 50% aandelen en 50% obligaties. We hanteren een bandbreedte van 40% tot 60% per categorie. Als de verdeling buiten die bandbreedte valt, wordt de portefeuille automatisch geherbalanceerd.
Hoe kies je de juiste modelportefeuille?
Welke modelportefeuille het beste bij je past, hangt af van meerdere factoren:
- Je beleggingshorizon (hoe lang je het geld kunt missen)
- Het doel van je beleggingen (bijvoorbeeld pensioen, vermogen opbouwen of een grote uitgave in de toekomst)
- Je persoonlijke voorkeur en risicobereidheid
Beleg je voor je pensioen? Dan is het slim om richting je pensioendatum minder risico te nemen. Beleg je met geld dat je langere tijd niet nodig hebt? Dan kun je ervoor kiezen om meer risico te nemen en zo kans maken op een hoger rendement.
Samen met je vermogensbeheerder of via de vragenlijst bepaal je welk risicoprofiel het beste aansluit bij jouw situatie. Op basis daarvan wordt de juiste modelportefeuille (risicoprofiel) gekozen.
Wil je meer weten over risicoprofielen?
Lees in het artikel wat is een risicoprofiel? meer over de risicoprofielen van Axento vermogensbeheer.
Beleggen bij Axento
Bij Axento kies je uit vijf risicoprofielen, elk met een duidelijke modelportefeuille. Zo weet je altijd hoe jouw vermogen wordt belegd, en binnen welke grenzen je portefeuille mag schommelen.
Benieuwd naar onze aanpak?
Download onze brochure of plan een vrijblijvend gesprek met een van onze adviseurs via de knoppen hieronder.
