Hoe kun je veilig beleggen?

Volledig veilig beleggen bestaat niet. De waarde van beleggingen kan stijgen én dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Wel kun je veel doen om onnodige risico’s te beperken. Denk aan voldoende spreiding, een financiële buffer, een lange beleggingshorizon en een beleggingsstrategie die past bij jouw doelen en risicobereidheid.

In dit artikel lees je welke keuzes kunnen helpen om zo verantwoord mogelijk te beleggen.

Wat betekent veilig beleggen?

Bij veilig beleggen gaat het niet om het volledig uitsluiten van risico. Dat kan simpelweg niet. Het gaat erom dat je bewust bepaalt hoeveel risico je kunt en wilt nemen en voorkomt dat je onnodig afhankelijk bent van één bedrijf, sector, land of beursmoment.

Een goede basis bestaat daarom uit:

• Voldoende geld achter de hand houden;
• Een duidelijke beleggingsdoel bepalen;
• Breed spreiden;
• Een risico kiezen dat bij je past;
• Voor de lange termijn beleggen;
• Niet impulsief reageren op koersbewegingen;
• Je portefeuille regelmatig controleren.

1. Zorg eerst voor een financiële buffer

Beleg alleen met geld dat je voor langere tijd kunt missen. Onverwachte uitgaven kunnen altijd voorkomen, bijvoorbeeld voor onderhoud aan je woning, een auto of andere grote kosten. Als al je beschikbare vermogen belegd is, kun je daardoor gedwongen worden om beleggingen op een ongunstig moment te verkopen.

Houd daarom voldoende spaargeld achter de hand. Hoe groot je buffer moet zijn, hangt af van je persoonlijke situatie, inkomsten en uitgaven.

Lees ook: Hoeveel spaargeld heb je nodig als buffer voordat je gaat beleggen?

2. Bepaal je beleggingsdoel en horizon

Waarom wil je beleggen? Misschien wil je vermogen opbouwen voor je pensioen, eerder stoppen met werken, beleggen voor je kind of gewoon vermogen opbouwen voor later. Je doel bepaalt mede hoe lang je kunt beleggen en hoeveel risico passend is.

Denk vooraf na over vragen zoals:

• Welk bedrag kan ik langere tijd missen?
• Wanneer heb ik het geld weer nodig?
• Hoeveel koersschommelingen kan ik financieel dragen?
• Hoeveel koersschommelingen vind ik emotioneel acceptabel?
• Wil ik eenmalig of periodiek beleggen?

Hoe korter de periode waarin je het geld nodig hebt, hoe minder tijd je hebt om eventuele koersdalingen op te vangen.

3. Kies een risicoprofiel dat bij je past

Rendement en risico hangen met elkaar samen. Een hoger verwacht rendement gaat doorgaans gepaard met grotere koersschommelingen en een hoger risico op verlies. Het is daarom niet verstandig om alleen te kijken naar het hoogste mogelijke rendement.

Belangrijker is de vraag welk risico past bij jouw financiële situatie, doel en beleggingshorizon. Axento werkt met verschillende risicoprofielen, van zeer defensief tot zeer offensief. De verhouding tussen aandelen en obligaties verschilt per profiel.

Meer uitleg: Wat is een risicoprofiel en wat zegt het?

4. Spreid je beleggingen

Spreiding is een van de belangrijkste manieren om het risico van een beleggingsportefeuille te beperken. Wanneer je bijvoorbeeld je volledige vermogen in één aandeel belegt, ben je volledig afhankelijk van de ontwikkeling van dat ene bedrijf.

Door je vermogen te verdelen over verschillende bedrijven, sectoren, landen en beleggingscategorieën verklein je het concentratierisico. Denk bijvoorbeeld aan een combinatie van:

• Aandelen uit verschillende regio’s;
• Verschillende sectoren;
• Obligaties;
• Meerdere fondsen of ETF’s.

Ook een breed gespreide portefeuille kan dalen. Spreiding voorkomt dus geen verlies. Wel verklein je het risico dat één specifieke tegenvaller een zeer groot effect heeft op je totale vermogen.

Lees verder: Spreiden is het toverwoord bij beleggen

5. Beleg met een plan

Een beleggingsplan helpt om vooraf keuzes te maken in plaats van beslissingen te nemen op basis van wat er die dag op de beurs gebeurt.

Leg bijvoorbeeld vast:

• Hoeveel je wilt beleggen;
• Of je periodiek extra wilt inleggen;
• Welk risico bij je past;
• Hoe lang je wilt beleggen;
• Wat je uiteindelijke doel is.

Zo heb je iets om op terug te vallen wanneer financiële markten onrustig worden.

6. Beleg voor de lange termijn

Koersschommelingen horen bij beleggen. Op korte termijn kunnen financiële markten sterk stijgen of dalen. Wie zijn geld snel weer nodig heeft, loopt daardoor het risico op een ongunstig moment te moeten verkopen.

Een langere beleggingshorizon geeft meer tijd om tussentijdse koersdalingen op te vangen. Dat biedt geen garantie op rendement of herstel, maar je bent wel minder afhankelijk van de ontwikkeling van de beurs op één specifiek moment.

Lees meer: Beleggen doe je voor de lange termijn

7. Overweeg om je instapmoment te spreiden

Je hoeft niet altijd je volledige beschikbare bedrag op één moment te beleggen. Met periodiek beleggen leg je bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag in. Daardoor koop je op verschillende momenten: soms wanneer koersen hoger staan en soms wanneer ze lager staan.

Dat kan prettig zijn als je het lastig vindt om één instapmoment te kiezen. Periodiek beleggen voorkomt overigens niet dat je beleggingen in waarde kunnen dalen.

Lees meer over periodiek beleggen

8. Laat emoties niet je strategie bepalen

Koersdalingen kunnen onzekerheid veroorzaken. Wanneer de beurs hard daalt, kan de verleiding groot zijn om uit angst te verkopen. Als koersen juist sterk stijgen, kan het tegenovergestelde gebeuren: je neemt meer risico omdat je bang bent rendement mis te lopen.

Daarmee kan je portefeuille afwijken van de strategie waarmee je oorspronkelijk begon. Probeer daarom niet iedere koersbeweging te voorspellen. Kijk vooral naar je financiële doel, beleggingshorizon en het risico dat je vooraf hebt gekozen.

Relevant artikel: Onrust in de wereld: is wachten met beleggen verstandig?

9. Herbalanceer je portefeuille wanneer dat nodig is

De verdeling van je portefeuille kan door koersontwikkelingen veranderen. Als aandelen bijvoorbeeld veel sterker stijgen dan obligaties, kan het aandeel aandelen in je portefeuille groter worden dan oorspronkelijk de bedoeling was. Daardoor kun je ongemerkt meer risico gaan lopen.

Met herbalanceren breng je de portefeuille weer terug naar de gewenste verdeling. Daarmee houd je de portefeuille beter in lijn met het risicoprofiel en de gekozen strategie.

Lees meer: Wat betekent herbalanceren en hoe doe je dat?

Zelf beleggen of vermogensbeheer

Je kunt al deze keuzes zelf maken. Je selecteert dan zelf je beleggingen, bepaalt de verdeling van je portefeuille en beslist wanneer je iets aanpast.

Je kunt het dagelijkse beheer van je vermogen ook uitbesteden aan een vermogensbeheerder. Bij vermogensbeheer wordt de portefeuille beheerd binnen een afgesproken strategie en risicoprofiel. Dat kan interessant zijn als je zelf onvoldoende tijd, kennis of behoefte hebt om je beleggingen actief te volgen.

Bekijk: Vermogensbeheer bij Axento

Is mijn geld veilig bij een vermogensbeheerder?

Dat is een andere vraag dan het risico van beleggen zelf. Ook als je beleggingen goed gespreid zijn, wil je weten hoe je vermogen juridisch en praktisch wordt aangehouden.

Op de veiligheidspagina van Axento lees je meer over onder andere toezicht, beschermingsmaatregelen en hoe spaargelden en beleggingen worden aangehouden.

Lees meer over veiligheid bij Axento

Hoe beperkt Axento het beleggingsrisico?

Beleggen bij Axento is niet risicovrij. De aanpak is er wel op gericht om risico’s beheersbaar te houden. Daarbij spelen onder andere spreiding, een passend risicoprofiel en het beheren van de portefeuille een rol.

Welke aanpak passend is, hangt af van je persoonlijke situatie en hoeveel risico je kunt en wilt dragen.

Bekijk hoe beleggen bij Axento werkt

Wat kan beleggen opleveren?

Veilig beleggen betekent niet dat je rendement moet vermijden. Het gaat om de verhouding tussen het rendement dat je nastreeft en het risico dat je daarvoor neemt.

Op de rendementenpagina van Axento kun je de historische resultaten van de verschillende beleggingsprofielen bekijken. Houd er rekening mee dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor toekomstige resultaten.

Bekijk de rendementen van Axento

Conclusie: veilig beleggen draait om risico beheersen

Volledig veilig beleggen bestaat niet. Je kunt de risico’s wel beter beheersbaar maken door:

• Voldoende spaargeld als buffer aan te houden;
• Een duidelijk beleggingsdoel te bepalen;
• Een risicoprofiel te kiezen dat bij je past;
• Je vermogen breed te spreiden;
• Met een plan te beleggen;
• Een lange beleggingshorizon aan te houden;
• Emoties niet je strategie te laten bepalen;
• Alleen te beleggen in producten die je begrijpt;
• Je portefeuille regelmatig te controleren.

Veilig beleggen betekent dus niet dat je ieder risico voorkomt. Het betekent dat je bewust kiest welke risico’s je neemt en voorkomt dat je onnodig veel risico loopt.

Belangrijk om te weten

Dit artikel is geschreven in algemene zin en is geen persoonlijk beleggingsadvies. Er is geen rekening gehouden met jouw individuele financiële situatie, doelstellingen of risicobereidheid.

Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.