Een vermogensbeheerder belegt je geld voor je, binnen afspraken over je beleggingsdoelen, risicoprofiel en kosten. Je kunt verwachten dat de beheerder je portefeuille samenstelt, bijstuurt en je periodiek informeert over het resultaat. Een gegarandeerd rendement is niet mogelijk. Bij Axento kun je al starten met vermogensbeheer vanaf € 7.500.
Samen met de vermogensbeheerder bepaal je welke beleggingsstrategie past bij jouw persoonlijke situatie en wensen. Op basis hiervan gaat de beheerder voor je beleggen, met als doel jouw beleggingsdoelen te behalen binnen het risico dat bij je past.
In dit artikel bespreken we wanneer vermogensbeheer een goede optie is en wat de voor- en nadelen van vermogensbeheer zijn. Geen tijd om te lezen? Kijk dan onze video.
Liever gelijk weten wat het beste bij jou past? Plan dan hieronder vrijblijvend een adviesgesprek met één van onze experts.
Wat is een vermogensbeheerder?
Een vermogensbeheerder is een professionele partij met een vergunning om het geld van anderen te beheren en te beleggen. De beheerder neemt de beleggingsbeslissingen met als doel je beleggingsdoelen te behalen binnen het risico dat bij je past.
Een vermogensbeheerder is iets anders dan een bewindvoerder. Een bewindvoerder wordt door de rechter benoemd om de financiën te regelen van iemand die dat zelf niet kan.
In Nederland bestaan grofweg twee verschillende aanbieders van vermogensbeheer: banken & verzekeraars en zelfstandige vermogensbeheerders.
Het belangrijkste onderscheid is dat vermogensbeheer bij banken & verzekeraars vaak niet het enige product is dat zij aanbieden.
Naast vermogensbeheer verstrekken deze partijen nog andere diensten zoals hypotheken en leningen, betaal- en spaarrekeningen en verzekeringsproducten. Zelfstandige vermogensbeheerders bieden daarentegen uitsluitend vermogensbeheer aan.
Wat doet een vermogensbeheerder?
Een vermogensbeheerder belegt jouw geld volgens een persoonlijk risicoprofiel. De stappen zijn:
-
Intakegesprek – jouw financiële situatie, doelen en risicotolerantie worden in kaart gebracht.
-
Beleggingsrekening openen – op jouw naam, met een volmacht voor de beheerder.
-
Start beleggen – de beheerder belegt in een mix van o.a. aandelen en obligaties.
-
Monitoring & herbalancering – portefeuille wordt gevolgd en waar nodig geherbalanceerd om de afgesproken risicoverdeling te behouden.
-
Rapportage – je ontvangt periodiek inzicht in prestaties en portefeuille.
Wat kun je van een vermogensbeheerder verwachten?
Wanneer je kiest voor vermogensbeheer, laat je het beleggen over aan een professionele partij. Je maakt vooraf afspraken over je beleggingsdoelen, risicoprofiel en kosten. Maar wat mag je precies verwachten?
Wat kun je wel verwachten?
- Duidelijke afspraken over je beleggingsdoelen, risicoprofiel en kosten.
- Een gespreide beleggingsportefeuille die aansluit bij jouw situatie.
- Het bewaken en waar nodig herbalanceren van je beleggingen.
- Periodieke rapportages met inzicht in je rendement en kosten.
- Een persoonlijk aanspreekpunt voor vragen over je beleggingen.
Wat kun je niet verwachten?
- Een gegarandeerd rendement.
- Vermogensbeheer zonder kosten.
- Zelf beslissen over iedere afzonderlijke belegging.
- Bescherming tegen alle koersdalingen of beleggingsverliezen.
Wil je weten waar je op moet letten bij het kiezen van een vermogensbeheerder? Lees dan onze tips voor het kiezen van een vermogensbeheerder.
Vermogensbeheer, beleggingsadvies of zelf beleggen?
Bij vermogensbeheer neemt een professionele vermogensbeheerder de beleggingsbeslissingen voor je. Bij beleggingsadvies krijg je advies, maar bepaal je zelf of je dit opvolgt. Wanneer je zelf belegt, maak je alle beleggingskeuzes zelfstandig.
Wil je meer weten over de verschillen? Lees ons artikel over zelf beleggen, beleggingsadvies of vermogensbeheer.
Wie houdt toezicht op vermogensbeheerders?
In Nederland staan vermogensbeheerders onder toezicht van:
- AFM (Autoriteit Financiële Markten)
- DNB (De Nederlandsche Bank)
Daarnaast registreert DSI (Dutch Securities Institute) gekwalificeerde professionals in de financiële sector. Bij de AFM kun je controleren of een vermogensbeheerder over de juiste vergunning beschikt. Via DSI kun je nagaan of een financieel professional geregistreerd is.
Bij Axento beleg je op een beleggingsrekening op je eigen naam bij Saxo Bank. Je beleggingen vallen buiten het vermogen van Axento. Lees meer over hoe je vermogen beschermd is.
Wat zijn de voordelen van vermogensbeheer?
-
Je profiteert van professionele kennis en ervaring
-
Je hebt geen omkijken naar het dagelijkse beheer
-
Beleggen gebeurt binnen duidelijk afgesproken risicokaders
-
Tijdwinst: de beheerder houdt marktontwikkelingen voor je bij
Wacht niet langer en open hieronder een rekening bij Axento.
Wat zijn nadelen van vermogensbeheer?
-
Je betaalt een beheervergoeding (plus bijkomende kosten)
-
Je hebt geen directe invloed op beleggingskeuzes (binnen het beleid)
Wat kost vermogensbeheer?
De kosten van vermogensbeheer bestaan meestal uit:
- Beheervergoeding: percentage van beheerd vermogen.
- Depotbankkosten: voor aanhouden van je rekening.
- Transactiekosten voor kopen/verkopen van beleggingen.
- Fondskosten: indien er via fondsen belegd wordt.
Sommige partijen beleggen in losse aandelen i.p.v. fondsen; dan zijn transactiekosten hoger, maar betaal je geen fondskosten.
Rekenvoorbeeld: wat kost vermogensbeheer bij Axento?
De kosten van vermogensbeheer bij Axento zijn onder andere afhankelijk van het bedrag dat je belegt en het risicoprofiel dat je kiest.
Stel dat je € 25.000 belegt met risicoprofiel Neutraal. De verwachte totale jaarlijkse kosten bedragen dan 1,24%, oftewel € 308,86 per jaar. Dit komt neer op gemiddeld € 25,74 per maand.
Wil je weten welke kosten voor jouw situatie gelden? Bekijk dan onze kosten van vermogensbeheer.
Vanaf welk bedrag kun je starten met vermogensbeheer?
Dat verschilt per aanbieder:
- Klassieke vermogensbeheerders: vaak vanaf € 100.000.
- Bij Axento kun je starten vanaf € 7.500.
Voor wie is vermogensbeheer geschikt?
-
Voor wie wil beleggen maar geen tijd of kennis heeft om het zelf te doen
-
Voor spaarders die bereid zijn beleggingsrisico te nemen in ruil voor de kans op een hoger rendement dan op een spaarrekening.
-
Voor beleggers die persoonlijk begeleid willen worden bij hun financiële doelen
Beleggen via Axento vermogensbeheer
Bij Axento kun je beleggen via professioneel vermogensbeheer, afgestemd op jouw persoonlijke profiel. Je hebt de keuze uit vijf risicoprofielen:
- Zeer defensief
- Defensief
- Neutraal
- Offensief
- Zeer offensief
De verhouding tussen aandelen en obligaties (de assetallocatie) wordt aangepast op basis van jouw risicovoorkeur en doelstellingen.
Wil je ontdekken hoe wij jouw vermogen beheren?
Veelgestelde vragen over vermogensbeheerders
Wat doet een vermogensbeheerder en wat kun je ervan verwachten?
Een vermogensbeheerder belegt je geld voor je, binnen afspraken over je doel, je risicoprofiel en de kosten. Je kunt verwachten dat hij je portefeuille samenstelt, bijstuurt en je periodiek informeert over het resultaat. Een gegarandeerd rendement kan geen enkele vermogensbeheerder bieden. Bij Axento start vermogensbeheer vanaf € 7.500.
Wat is het verschil tussen vermogensbeheer en beleggingsadvies?
Bij beleggingsadvies krijg je advies, maar neem je de beslissingen zelf. Bij vermogensbeheer beslist de beheerder, binnen de afspraken die je vooraf samen hebt gemaakt.
Is een vermogensbeheerder hetzelfde als een bewindvoerder?
Nee. Een bewindvoerder wordt door de rechter benoemd om de financiën te regelen van iemand die dat zelf niet kan. Een vermogensbeheerder schakel je zelf in om je geld te laten beleggen.
Heb ik nog invloed op mijn beleggingen?
Je bepaalt vooraf je doel en je risicoprofiel, en je kunt die aanpassen als je situatie verandert. De keuze van de afzonderlijke beleggingen laat je aan de beheerder over.
Vanaf welk bedrag kun je een vermogensbeheerder inschakelen?
Dat verschilt per aanbieder. Klassieke vermogensbeheerders beginnen vaak vanaf € 100.000; bij Axento start je vanaf € 7.500.
