Zelf beleggen, beleggingsadvies of vermogensbeheer: wat past bij jou?

Wie begint met beleggen, moet bepalen hoeveel hij zelf wil doen. Kies je zelf je beleggingen, laat je je adviseren of besteed je het dagelijkse beheer uit? Die keuze hangt onder meer af van je kennis, beschikbare tijd, financiële situatie en de hoeveelheid risico die je kunt en wilt nemen.

In dit artikel leggen we uit wat beleggingsadvies inhoudt en wat de verschillen zijn tussen zelf beleggen, beleggingsadvies en vermogensbeheer.

Wat is beleggingsadvies?

Beleggingsadvies is een persoonlijke aanbeveling over een of meerdere beleggingen. Het advies wordt afgestemd op je financiële situatie, doelstellingen, kennis, ervaring en risicoprofiel.

Dat is iets anders dan algemene informatie over beleggen. Van persoonlijk beleggingsadvies is pas sprake wanneer een aanbeveling specifiek voor jou wordt gedaan.

Bij beleggingsadvies doet een adviseur een aanbeveling, maar neem je zelf de uiteindelijke beslissing. Je bepaalt dus zelf of je het advies opvolgt en voert eventuele aan- en verkopen zelf uit.

Wat doet een beleggingsadviseur?

Een beleggingsadviseur brengt eerst je persoonlijke en financiële situatie in kaart. Daarbij wordt onder meer gekeken naar je beleggingsdoel, beleggingshorizon, kennis en ervaring, financiële positie, risicobereidheid, risicodraagkracht en eventuele voorkeuren op het gebied van duurzaam beleggen.

Op basis daarvan kan de adviseur aanbevelingen doen over een passende beleggingsstrategie, de spreiding van je portefeuille en de hoeveelheid risico die bij je situatie past.

Een zorgvuldig adviestraject begint dus niet met een lijst aandelen of beleggingsfondsen. De adviseur kijkt eerst naar je doel, wanneer je het geld nodig hebt, hoeveel risico je kunt dragen en hoe je reageert op koersdalingen.

Heb je bijvoorbeeld over vijf jaar een deel van je vermogen nodig voor een woning? Dan kan het onverstandig zijn om met dat geld veel risico te nemen. De adviseur kijkt daarom niet alleen naar wat je wilt, maar ook naar wat financieel verantwoord is.

Risicobereidheid en risicodraagkracht

Risicobereidheid en risicodraagkracht zijn niet hetzelfde. Je risicobereidheid gaat over hoeveel risico je emotioneel wilt accepteren. Je risicodraagkracht geeft aan hoeveel verlies je financieel kunt opvangen zonder dat je doelen of financiële zekerheid in gevaar komen.

Je kunt bereid zijn veel risico te nemen, terwijl dat gezien je financiële situatie niet verstandig is. Andersom kun je financieel voldoende ruimte hebben, maar je toch ongemakkelijk voelen bij sterke koersdalingen. Een adviseur of vermogensbeheerder beoordeelt deze factoren daarom in samenhang.

Eenmalig of doorlopend beleggingsadvies

Beleggingsadvies kan eenmalig of doorlopend worden aangeboden. Bij een eenmalig advies ontvang je op een bepaald moment een aanbeveling. Bij doorlopend advies wordt regelmatig bekeken of je situatie, doelen, risicoprofiel en portefeuille nog op elkaar aansluiten.

Vraag vooraf altijd wat er bij de dienstverlening is inbegrepen en welke kosten je betaalt.

Wat kost beleggingsadvies?

De kosten verschillen per aanbieder. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met advieskosten, servicekosten, transactiekosten, platformkosten en kosten van beleggingsfondsen.

Kijk daarom niet alleen naar de prijs van het advies, maar naar de totale kosten van de dienstverlening en de beleggingen. Kosten hebben namelijk invloed op je uiteindelijke beleggingsresultaat.

Zelf beleggen, beleggingsadvies of vermogensbeheer?

Het belangrijkste verschil tussen deze drie vormen is wie de beleggingen kiest, wie de beslissingen neemt en wie de portefeuille beheert.

Zelf beleggen

Bij zelf beleggen kies, koop en verkoop je zelfstandig beleggingen. Dit geeft veel vrijheid, maar vraagt ook om voldoende kennis, tijd en discipline. Je bent zelf verantwoordelijk voor de samenstelling en bewaking van je portefeuille.

Beleggingsadvies

Bij beleggingsadvies ontvang je professionele aanbevelingen, maar blijf je zelf verantwoordelijk voor iedere beslissing en de uitvoering daarvan. Deze vorm kan passen wanneer je betrokken wilt blijven en voldoende kennis hebt om adviezen te beoordelen. Persoonlijk beleggingsadvies is niet bij iedere aanbieder toegankelijk. Vooral uitgebreide adviesdienstverlening binnen private banking kent vaak een hoge minimale inleg, die bij sommige aanbieders rond €500.000 ligt. Digitale of minder uitgebreide vormen van advies kunnen al bij een lager vermogen beschikbaar zijn. 

Vermogensbeheer

Bij vermogensbeheer geef je een professionele partij opdracht om je portefeuille te beheren. De vermogensbeheerder neemt binnen de gemaakte afspraken de dagelijkse beleggingsbeslissingen voor je.

Ook bij vermogensbeheer wordt eerst onderzocht welke aanpak bij je past. Je financiële situatie, doelen, kennis, ervaring, risicoprofiel en eventuele duurzaamheidsvoorkeuren vormen de basis voor het beheer.

Wanneer past beleggingsadvies bij je?

Beleggingsadvies kan bij je passen als je zelf de uiteindelijke beslissingen wilt nemen, voldoende tijd en kennis hebt om je portefeuille te volgen en behoefte hebt aan professionele aanbevelingen.

Houd er rekening mee dat advies geen garantie geeft op rendement. Ook met professionele begeleiding kunnen beleggingen in waarde dalen.

Wanneer past vermogensbeheer bij je?

Vermogensbeheer kan beter aansluiten als je niet zelf iedere aankoop en verkoop wilt beoordelen, weinig tijd hebt om de financiële markten te volgen of het dagelijkse beheer van je portefeuille liever uitbesteedt.

Je houdt inzicht in je beleggingen, maar hoeft niet zelf verantwoordelijk te zijn voor iedere afzonderlijke beslissing.

Waar let je op bij het kiezen van een aanbieder?

Vergelijk aanbieders van vermogensbeheer niet alleen op rendementen uit het verleden. Let ook op de vergunning, totale kosten, minimale inleg, beleggingsstrategie, spreiding, persoonlijke begeleiding en de manier waarop het risicoprofiel wordt bepaald.

Controleer vooral of de dienstverlening aansluit bij wat je verwacht. Wil je alleen aanbevelingen ontvangen of wil je dat een professional het dagelijkse beheer daadwerkelijk van je overneemt?

Vermogensbeheer bij Axento

Wil je beleggen, maar laat je de dagelijkse beleggingsbeslissingen liever over aan professionals? Dan kan vermogensbeheer een passend alternatief zijn voor zelf beleggen of beleggen met advies.

De dienstverlening van Axento is vermogensbeheer. Voordat het beheer begint, wordt gekeken naar je persoonlijke en financiële situatie, doelstellingen en de hoeveelheid risico die je kunt en wilt nemen. Op basis daarvan wordt beoordeeld welk risicoprofiel bij je past.

Vervolgens beheert Axento je portefeuille binnen de gemaakte afspraken. Je hoeft niet zelf iedere aankoop of verkoop te beoordelen en uit te voeren. Via de Axento app houd je inzicht in je beleggingen en bij vragen kun je persoonlijk contact opnemen.

Bij Axento kun je starten met vermogensbeheer vanaf € 7.500. Het instapbedrag voor een pensioen of kinderrekening is € 1.000.

Conclusie: hoeveel wil je zelf doen?

Welke vorm bij je past, hangt voor een belangrijk deel af van hoeveel je zelf wilt en kunt doen. Bij zelf beleggen maak je alle keuzes zelfstandig. Bij beleggingsadvies ontvang je professionele aanbevelingen, maar blijf je zelf verantwoordelijk voor de beslissingen en uitvoering.

Bij vermogensbeheer besteed je het dagelijkse beheer uit. De vermogensbeheerder neemt de beleggingsbeslissingen binnen de afspraken die vooraf met jou zijn gemaakt.

Kijk bij je keuze niet alleen naar het mogelijke rendement. Let ook op de risico’s, kosten, vergunningen, dienstverlening en mate van persoonlijke begeleiding.

Benieuwd of vermogensbeheer bij jouw situatie past? Plan een vrijblijvend adviesgesprek met Axento of vraag de gratis informatiebrochure aan.

Disclaimer

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter algemene informatie en vormt geen persoonlijk beleggingsadvies, juridisch advies of fiscaal advies. Of beleggen en een specifieke vorm van beleggingsdienstverlening bij je passen, hangt af van je persoonlijke en financiële situatie.

Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van beleggingen kan fluctueren en je kunt een deel van je inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.