Kosten van beleggen en vermogensbeheer: zo vergelijk je

De totale kosten van vermogensbeheer liggen doorgaans tussen de 0,5% en 2,5% per jaar, afhankelijk van de aanbieder en de beleggingsstrategie. Bij Axento betaal je bij een belegd vermogen van € 25.000 en een neutraal risicoprofiel naar verwachting 1,24% per jaar (€ 308,86). Deze kosten bestaan uit de beheervergoeding, service fee en kosten van de beleggingen.

Om optimaal van je behaalde rendement te kunnen profiteren, is het belangrijk om je kosten zo laag mogelijk te houden. Maar niet alle kosten zijn even duidelijk zichtbaar. Vooral voor beginnende beleggers kan het lastig zijn om te bepalen wat de grootste kostenposten zijn.

In dit artikel bespreken we de directe en indirecte kosten van beleggen. Zo weet je waar je rekening mee moet houden en kun je goed voorbereid gaan beleggen.

Wat kost vermogensbeheer per jaar? Een rekenvoorbeeld

De kosten van vermogensbeheer hangen af van het bedrag dat je belegt en je risicoprofiel. Bij Axento geldt: hoe hoger je belegde vermogen, hoe lager de beheervergoeding over de hogere vermogensdelen. Hieronder zie je wat je bij een neutraal risicoprofiel aan jaarlijkse kosten kunt verwachten.

De bedragen zijn inclusief beheervergoeding, service fee en verwachte kosten van de beleggingen. In het eerste jaar kunnen eenmalige kosten bijkomen voor het opbouwen van je portefeuille. Bereken je persoonlijke kosten met onze rekentool.

Hoeveel kost beleggen?

Aan beleggen zijn kosten verbonden. Hoeveel het kost, hangt af van hoe je belegt. Wanneer je je geld bij een vermogensbeheerder laat beleggen, kost dat vaak wat meer dan wanneer je zelf belegt.

Ook je beleggingsstrategie heeft veel invloed op de kosten die je maakt: wanneer je zelf belegt, betaal je transactiekosten voor elke aan- en verkoop. Beleg je met een actieve beleggingsstrategie, dan maak je meer transactiekosten dan wanneer je je beleggingen zo lang mogelijk vasthoudt met een passieve beleggingsstrategie.

Directe kosten beleggen

Directe kosten kun je terugvinden op het kostenoverzicht van je beleggingsrekening. Dit zijn de kosten die direct samenhangen met het uitvoeren en beheren van je beleggingen. Hieronder benoemen we een aantal voorbeelden van directe kosten. 

Beheervergoeding

Besteed je het beleggen uit, dan is de beheervergoeding vaak de voornaamste kostenpost. Dit zijn de kosten die de vermogensbeheerder in rekening brengt voor het uitvoeren van het beleggingsbeleid.

Eenmalige kosten

Dit zijn kosten die je bijvoorbeeld betaalt voor het opbouwen van je portefeuille. Dit betaal je bij vrijwel alle aanbieders.

Transactiekosten

Deze kosten betaal je wanneer je beleggingsproducten aan- of verkoopt. Bij sommige vermogensbeheerders betaal je deze kosten ook wanneer je opdracht geeft tot aan- of verkoop. Lees meer over transactiekosten.

Fondskosten

Fondskosten zijn kosten die je betaalt wanneer je in beleggingsfondsen of indextrackers belegt. 

Lees in deze blog over beleggingsfondsen vergelijken hoe je bij verschillende aanbieders onder andere de kosten van beleggen vergelijken kunt.

Indirecte kosten beleggen

De indirecte kosten zijn de kosten die beleggingen zelf met zich meebrengen. Vaak zijn de indirecte kosten minder makkelijk te zien op de factuur, deze kosten worden namelijk verwerkt in de koers. Bij zowel brokers als vermogensbeheerders krijg je met deze kosten te maken. Hieronder bespreken we een aantal kostenposten die je misschien niet direct terugziet.

Valutakosten

Valutakosten zijn kosten die je betaalt wanneer je belegt in vreemde valuta. Niet iedere belegger krijgt hier dus mee te maken. De meeste brokers verwerken deze kosten in de koers en deze zie je dus niet terug op je rekening.

Lopende kosten

Dit zijn onder andere beheerkosten en administratiekosten voor de beleggingsfondsen in je beleggingsportefeuille. De lopende kosten zie je meestal niet op je factuur terug, omdat deze al verwerkt zijn in de koers van het beleggingsfonds. Je betaalt ze natuurlijk wel. Lees meer over de lopende kosten factor.

Transactiekosten binnen het fonds

Deze kosten maakt een fondsbeheerder om beleggingen binnen het fonds aan te kopen en verkopen. Ook deze kosten zijn verwerkt in de koers en zie je dus niet direct terug.

Waar moet ik rekening mee houden?

Waar je als belegger rekening mee moet houden, hangt af van je strategie. Voor actieve beleggers zijn vooral de transactiekosten en valutakosten belangrijk. Bij passief beleggen kunnen fondskosten belangrijk zijn.

Daarnaast speelt de service fee van je bank, broker of vermogensbeheerder een rol. Aan de diensten van deze partijen zijn nu eenmaal kosten verbonden. Je kunt wel nagaan of de service fee in verhouding is met de verdiensten.

Besteed je het beleggen uit, dan is het handig om voor jezelf de TCO (Total Cost of Ownership) te berekenen. De TCO omvat alle kosten die een vermogensbeheerder maakt om tot het behaalde rendement te komen. Lees daar meer over in ons artikel: Wat is de TCO?.

Hoe vergelijk je de tarieven van vermogensbeheerders?

Bij het vergelijken van vermogensbeheerders is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de beheervergoeding. Ook andere kosten bepalen hoeveel je uiteindelijk betaalt.

Vergelijk de totale kosten, niet alleen de beheervergoeding

Vraag naar de totale jaarlijkse kosten, inclusief btw, fonds- en transactiekosten. Vergelijk aanbieders altijd bij hetzelfde beleggingsbedrag en risicoprofiel.

Let op staffels en minimumtarieven

Bij veel vermogensbeheerders betaal je een lager percentage naarmate je meer vermogen belegt. Ook het minimale instapbedrag verschilt. Bij Axento kun je al beginnen vanaf € 7.500.

Actief of passief beheer: het verschil in kosten

Passieve fondsen en ETF's hebben doorgaans lagere kosten dan actief beheerde fondsen. Axento belegt passief. Lees meer over actief en passief beleggen.

Deze vragen stel je elke aanbieder

• Wat zijn de totale jaarlijkse kosten, inclusief btw?
• Zijn fonds-, transactie- en servicekosten inbegrepen?
• Gelden er staffels of minimumtarieven?
• Zijn er eenmalige of bijkomende kosten?

Lees ook onze tips voor het kiezen van een vermogensbeheerder.

Wat kost beleggen bij Axento?

Bij Axento vermogensbeheer zijn we duidelijk over de kosten die je betaalt. Bij een belegd vermogen van € 25.000 en een neutraal risicoprofiel bedragen de verwachte jaarlijkse kosten 1,24% (€ 308,86). Bij € 100.000 is dit 1,17% (€ 1.174,90). Zo weet je vooraf waar je aan toe bent.

De vergoeding die je als klant betaalt, is onze enige bron van inkomsten. Wij werken niet met verborgen provisies of indirecte beloningen en zijn daarom volledig onafhankelijk.

Om de kosten gemakkelijk te berekenen, hebben we een tool ontwikkeld. Zo weet je precies waar je aan toe bent. Deze tool vind je hier: De kosten van vermogensbeheer.

Benieuwd geraakt? Vraag vrijblijvend onze informatiebrochure aan.