Heb jij een lijfrenteverzekering afgesloten om aanvullend pensioen mee op te bouwen? Dan wordt dit meestal uitgekeerd vanaf de AOW-leeftijd. In sommige gevallen kun je deze echter vervroegd ontvangen.
Met een overbruggingslijfrente krijg je een tijdelijke uitkering totdat je pensioen ingaat. Je kunt er dan zelf voor kiezen of dit maandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks of achteraf gebeurt.
In 2006 zijn de regels omtrent de overbruggingslijfrente aangepast, waardoor niet iedereen er nog voor in aanmerking komt. In deze blog vertellen we er meer over.
Wat is een lijfrente?
Met een lijfrenterekening kun je eenvoudig pensioen opbouwen. Op een lijfrenterekening bouw je een pensioenpot op die gaat uitkeren bij het bereiken van de pensioenleeftijd. Vooral voor ondernemers, ZZP'ers of mensen in loondienst met beperkte pensioenopbouw is pensioenbeleggen via een lijfrente een slimme oplossing.
Je profiteert door te beleggen via een lijfrenterekening van belastingvoordelen: zo betaal je pas inkomstenbelasting wanneer de lijfrente gaat uitkeren en kun je het bedrag op de lijfrenterekening aftrekken bij de belastingaangifte.
Wat is een overbruggingslijfrente?
Bouw je pensioen op via een lijfrente en wil je eerder met pensioen? Dan kun je in sommige gevallen gebruik maken van een overbruggingslijfrente. Dit geld kun je dan gebruiken als overbrugging tot je de AOW-leeftijd bereikt.
Niet iedereen kan zomaar een overbruggingslijfrente aankopen. Hieronder bespreken we de voorwaarden.
Voorwaarden overbruggingslijfrente
De overbruggingslijfrente is op 1 januari 2006 afgeschaft. Je kunt dus enkel een overbruggingslijfrente afsluiten wanneer je vóór 2006 aanvullend pensioen hebt opgebouwd via een lijfrente.
Heb je zowel voor als na 31 december 2005 aanvullend pensioen opgebouwd via een lijfrente? Dan kun je enkel de waarde die voor 2006 is opgebouwd, gebruiken als overbruggingslijfrente. Het resterende bedrag kan pas op de pensioendatum gaan uitkeren.
Hier wordt onderscheid gemaakt tussen het oud en nieuw regime bij lijfrentes. Lees daar meer over in ons artikel: Het oud regime en nieuw regime bij lijfrentes.
Je hebt een oud regime lijfrente
Als je nog een oud regime lijfrente hebt kun je nog een overbruggingslijfrente afsluiten. Hierbij zit aan het overbruggingslijfrente uitkeren geen datum verbonden. Wel is er een fiscale regel vastgelegd die de minimale duur van jouw overbruggingslijfrente bepaalt.
Deze lijfrente hoeft niet altijd door te lopen tot de AOW-leeftijd. Dit wordt ook wel de 1% sterftekans genoemd. Iemand van 60 jaar moet bijvoorbeeld in bijna alle gevallen een uitkering van minstens één jaar aankopen.
Overbruggingslijfrente afsluiten
Je kunt een overbruggingslijfrente enkel aankopen bij een lijfrenteverzekeraar. Banken en vermogensbeheerders mogen geen overbruggingslijfrente aanbieden.
Bij Axento vermogensbeheer kun je wel beleggen in box 1 én in box 3. Door te beleggen in box 1 profiteer je van belastingvoordelen terwijl je pensioen opbouwt, en in box 3 kun je het geld te allen tijde opnemen en voor verschillende doeleinden gebruiken.
Wil je meer lezen over beleggen in box 1 of box 3? Lees dan eens onze blog: Beleggen in box 1 of in box 3, wat is het beste?
Beleggen bij Axento vermogensbeheer
Bij Axento kun je je geld professioneel laten beleggen vanaf € 7.500,-. Wij beheren op dit moment € 500 miljoen. We kiezen voor duurzaam beleggen in ETF’s die gescreend zijn op ESG-criteria. Daarnaast beleggen we in beleggingsfondsen die rekening houden met duurzaamheid.
Je kunt bij Axento beleggen voor allerlei doeleinden: beleggen voor je pensioen, om eerder te stoppen met werken of omdat je het geld voorlopig niet nodig hebt. Daarnaast kun je bij Axento ook beleggen voor je (klein-)kind.
Benieuwd naar wat Axento voor jou kan betekenen? Download dan onze informatiebrochure of neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek!
