Zo maak je een beleggingsplan

Vermogen

Als eerste leg je in je beleggingsplan vast, hoeveel vermogen je wilt gaan beleggen. Hiervoor moet je nagaan, welk deel van je vermogen je voor een langere periode kunt missen. Het is belangrijk om altijd een financiële buffer achter de hand te houden. Zo kom je niet in de problemen wanneer onverwachte kosten zich voor doen. 

Daarnaast kun je ook bepalen of je periodiek wilt bijstorten. Je kunt dan periodiek, bijvoorbeeld maandelijks, een vast bedrag overmaken naar je beleggingsrekening.

Zo breid je je beleggingspositie geleidelijk uit. Hiervoor moet je nagaan, hoeveel geld je elke maand zou kunnen gebruiken om te gaan beleggen. Ook dit beschrijf je in het plan.

Beleggingsdoel

Wanneer je weet hoeveel geld je kunt inleggen, ga je bepalen wat je beleggingsdoel is. Je legt vast hoeveel rendement je (minstens) wilt behalen met beleggen. Dit moet natuurlijk wel realistisch zijn.

Je gewenste rendement is afhankelijk van je risicobereidheid en je beleggingshorizon. Daarom leg je die ook vast in je beleggingsplan.

Risicobereidheid

Vervolgens bepaal je dus hoeveel risico je wilt en kunt lopen. Dit is vooral afhankelijk van je persoonlijkheid.

Raak je niet snel in paniek en durf je wel wat risico te nemen? Dan kun je volgens een offensief risicoprofiel beleggen. Maar lig je wakker van schommelende koersen, dan is het wellicht verstandiger om defensief te beleggen.

Je gewenste risico moet echter wel overeenkomen met je gewenste rendement. Rendement en risico gaan bij beleggen hand in hand. Wil je veel rendement behalen? Dan zul je een hoger risico moeten accepteren.

De mate van risico hangt ook samen met je beleggingshorizon.

Beleggingshorizon

Een beleggingshorizon is de tijd waarin je je vermogen kunt missen. Binnen deze periode wil je je gewenste rendement behalen. Om zo veilig mogelijk te beleggen is het verstandig om een lange termijn aan te houden. Denk hierbij aan tenminste 10 jaar.

Wanneer je een lange beleggingshorizon aanhoudt, kun je je een hoger risico veroorloven. Je hebt dan namelijk genoeg tijd om eventuele tegenslagen weer te compenseren. Heb je geen lange beleggingshorizon, dan is het niet verstandig om veel risico te nemen. Je kunt je dan beter richten op veilige beleggingsproducten.

Zelf beleggen of laten beleggen

Nu je je doel, risicobereidheid en horizon hebt vastgelegd, ga je bepalen hoe je wilt gaan beleggen. Eerst moet je kiezen of je zelf wilt beleggen of je vermogen laat beleggen.

Zelf beleggen

Wanneer je ervoor kiest om zelf te beleggen moet je een plan van aanpak gaan maken.

In welke effecten wil je gaan beleggen? Op basis waarvan ga je de effecten selecteren? Wil je veel tijd steken in het beleggen? Kies je voor een actieve of passieve strategie?

Al deze keuzes leg je weer vast in je beleggingsplan. Let op dat je veel kennis zult moeten opdoen om zelf effecten te selecteren. Daar gaat wel tijd en moeite in zitten.

Laten beleggen

Om het makkelijker te maken kun je je vermogen ook laten beleggen. Samen met de vermogensbeheerder kies je het door jou gewenste risicoprofiel uit. Vervolgens opent de vermogensbeheerder een beleggingsrekening voor je. Het geld dat je hierop stort, wordt door de vermogensbeheerder voor je belegd.

Op deze manier heb je zelf geen omkijken naar het beleggen. Je vermogen wordt professioneel belegd, zonder dat je er zelf tijd of moeite in hoeft te steken. Hier staan natuurlijk wel kosten tegenover.

Evaluatie

Als laatste is het handig om vast te leggen hoe en wanneer je je beleggingsportefeuille gaat evalueren. Ga bijvoorbeeld elk jaar na of de samenstelling van je portefeuille nog past bij je persoonlijke situatie. Ook je beleggingsplan moet nog overeenkomen met je wensen en situatie.

Wanneer dit niet het geval is, kun je zo op tijd veranderingen aanbrengen. Zo kun je je portefeuille herbalanceren of overstappen naar een ander risicoprofiel.

Conclusie

Je weet nu precies hoe een beleggingsplan in elkaar zit en welke factoren belangrijk zijn. Lijkt het je toch lastig om je beleggingsstrategie overeen te laten komen met je persoonlijke situatie? Dan kan vermogensbeheer een uitkomst zijn. Een vermogensbeheerder kan samen met jou een beleggingsplan opstellen en belegt je vermogen volgens dit plan.