Beleggen voor je kind of later schenken: wat is slimmer?

Wil je je kind financieel op weg helpen met een studie, een eerste woning of een ander toekomstplan? Dan kun je beleggen op naam van je kind. Je kunt er ook voor kiezen om eerst zelf vermogen op te bouwen en later in stappen te schenken. Maar wat is verstandiger?

Het belangrijkste verschil zit niet in het rendement, maar in van wie het geld is en wanneer je kind er zelf over mag beslissen.

Optie 1: beleggen voor je kind op een kinderrekening

Bij beleggen voor je kind open je een beleggingsrekening op naam van je zoon of dochter. Jij beheert de rekening zolang je kind minderjarig is, maar het ingelegde geld is direct eigendom van je kind. Iedere storting geldt daarom als een schenking.

Begin je vroeg en beleg je periodiek, dan krijgt het vermogen jarenlang de kans om te groeien. Eventuele rendementen zijn vervolgens van je kind. Je hoeft die waardestijging later niet opnieuw te schenken.

Daar staat tegenover dat je kind vanaf 18 jaar zelf over het geld beschikt. Ook als jij het oorspronkelijk voor een studie of eerste woning had bedoeld.

Optie 2: zelf beleggen en later in stappen schenken

Je kunt ook op je eigen naam beleggen en pas later geld schenken aan je kind. Bijvoorbeeld jaarlijks een bedrag wanneer je kind gaat studeren of een huis wil kopen. Zo bepaal jij wanneer en hoeveel je overdraagt.

Het voordeel is flexibiliteit. Misschien blijkt je kind op zijn achttiende nog geen groot bedrag nodig te hebben. Met een eigen beleggingsrekening houd je dan zelf de regie.

Houd wel rekening met de keerzijde: het opgebouwde vermogen, inclusief eventuele beleggingswinst, blijft van jou tot het moment van schenken. Voor de schenkbelasting telt de waarde die je daadwerkelijk overdraagt. Het vermogen valt bij overlijden bovendien in beginsel in je nalatenschap.

Beleggen voor je kind of later schenken: de verschillen

Beide mogelijkheden hebben hun voordelen. Welke het beste past, hangt vooral af van hoeveel zeggenschap je wilt houden over het vermogen.

Hoeveel mag je belastingvrij schenken aan je kind in 2026

Ouders mogen in 2026 samen € 6.908 per kind belastingvrij schenken. Dat bedrag geldt voor alle schenkingen van beide ouders bij elkaar in hetzelfde kalenderjaar, ook wanneer zij gescheiden zijn. Voor grootouders en andere schenkers is de jaarlijkse vrijstelling € 2.769.

Leg je bijvoorbeeld € 1.000 in bij de opening van een kinderrekening en stort je daarna iedere maand € 100? Dan schenk je in het eerste jaar in totaal € 2.200, afgezien van eventuele andere schenkingen.

Voor kinderen van 18 tot en met hun 40e verjaardag bestaat daarnaast onder voorwaarden een eenmalig verhoogde schenkvrijstelling van € 33.129 (2026). Deze vervangt in dat kalenderjaar de jaarlijkse vrijstelling. Je kind moet hiervoor aangifte schenkbelasting doen.

Betaal je minder vermogensbelasting als je voor je kind belegt?

Niet automatisch. Het vermogen van een minderjarig kind wordt voor box 3 in beginsel toegerekend aan de ouder of ouders met ouderlijk gezag.

Een kinderrekening levert vóór de achttiende verjaardag dus niet vanzelf een belastingvoordeel op. Vanaf het eerste kalenderjaar waarin je kind op 1 januari 18 jaar of ouder is, wordt het vermogen voor box 3 in beginsel aan je kind zelf toegerekend.

Het is daarom belangrijk om onderscheid te maken tussen schenkbelasting en belasting over vermogen. Belastingvrij schenken betekent niet automatisch dat je ook geen belasting over het vermogen betaalt.

Wat is beter: beleggen voor je kind of schenken in stappen?

Wil je al vroeg vermogen aan je kind overdragen? Dan kan beleggen op naam van je kind aantrekkelijk zijn. Het geld is meteen geschonken en eventueel toekomstig rendement groeit binnen het vermogen van je kind.

Wil je zelf bepalen wanneer je kind het geld krijgt? Dan past beleggen op je eigen naam en later schenken in stappen mogelijk beter. Je houdt de regie en kunt inspelen op wat je kind op dat moment nodig heeft.

Je kunt ook beide mogelijkheden combineren. Bijvoorbeeld door een deel direct te schenken en te beleggen op naam van je kind, terwijl je een ander deel voorlopig zelf aanhoudt.

Welke route je ook kiest: beleg alleen geld dat je langere tijd kunt missen. Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van je beleggingen kan schommelen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Houd daarnaast voldoende spaargeld achter de hand voor onverwachte uitgaven.

Beleggen voor je kind bij Axento

Met een kinderrekening bij Axento beleg je op naam van je kind, vanaf € 1.000. Zo kun je stap voor stap vermogen opbouwen voor de toekomst van je zoon of dochter.

Wil je bespreken hoe je vermogensopbouw en schenken kunt combineren? Plan dan een vrijblijvend gesprek in met onze adviseurs.