Vermogensbeheer of zelf beleggen via een indexfonds?

Je wilt je geld laten groeien, maar hoe pak je dat aan? Zelf beleggen in een indexfonds of je vermogen laten beheren door een vermogensbeheerder? Beide manieren kunnen goed passen bij langetermijnbeleggen. Het verschil zit vooral in hoeveel je zelf wilt doen, wat je ervoor wilt betalen en hoeveel begeleiding je prettig vindt. In dit artikel zetten we de verschillen op een rij, zodat je een keuze kunt maken die bij jouw situatie past.

Wat is een indexfonds?

Een indexfonds (of index-ETF) volgt een beursindex, zoals de MSCI World. Een fonds dat deze index volgt, koopt de bedrijven uit die index. Met één aankoop beleg je daardoor in honderden of zelfs duizenden bedrijven wereldwijd. Dat zorgt voor een brede spreiding en lage kosten, omdat het fonds niet actief zoekt naar winnaars.

Beleg je zelf in een indexfonds, dan open je een rekening bij een broker, kies je een fonds en koop je dit zelf. Daarna beslis je zelf wanneer je bijstort, wanneer je herbalanceert en of je iets verandert aan je keuzes.

Wat is vermogensbeheer?

Bij vermogensbeheer neemt een vermogensbeheerder het dagelijkse beheer van je beleggingen uit handen. Je kiest samen een risicoprofiel dat past bij je doelen en de risico's die je kunt en wilt nemen. Daarna belegt de vermogensbeheerder voor je en bewaakt hij/zij of de portefeuille nog bij dat profiel past.

Vermogensbeheer betekent dus niet automatisch dat er in andere beleggingen wordt belegd. Ook een vermogensbeheerder kan gebruikmaken van indexfondsen en ETF's. Het verschil is wie de keuzes maakt en wie het onderhoud doet.

Wat zijn de belangrijkste verschillen?

In de tabel hieronder zie je hoe beide manieren van beleggen zich tot elkaar verhouden.

Wat kost het?

Kosten wegen bij beleggen zwaar mee, omdat ze elk jaar van je rendement af gaan. Zelf beleggen via een indexfonds is meestal goedkoper dan vermogensbeheer. Bij vermogensbeheer betaal je namelijk voor het werk dat de beheerder voor je doet.

Vergelijk daarom altijd de totale kosten per jaar, uitgedrukt in euro's en procenten. Denk aan beheerkosten, kosten van de fondsen zelf en eventuele transactiekosten. Een goede aanbieder is hier duidelijk over. Vraag ook wat er in het kostenbedrag zit: bij sommige aanbieders is het advies of de app inbegrepen, bij andere niet.

Voor wie past zelf beleggen in een indexfonds?

Zelf beleggen past vooral bij mensen die het leuk vinden om zich erin te verdiepen en genoeg discipline hebben. Je moet ook kunnen omgaan met schommelingen in de koers. Als de beurs flink daalt, is het belangrijk dat je niet in paniek verkoopt. Dat klinkt eenvoudig, maar is in de praktijk vaak lastig.

Heb je een relatief klein bedrag of wil je met kleine bedragen per maand beginnen, dan is zelf beleggen vaak ook een logische eerste stap.

Voor wie past vermogensbeheer?

Vermogensbeheer kan prettig zijn als je wel wilt beleggen, maar er liever niet zelf mee bezig bent. Of als je behoefte hebt aan iemand die meekijkt naar je persoonlijke situatie en doelen, zoals je pensioen, een bedrijf of een nalatenschap.

Ook als je een groter bedrag hebt, kan het prettig zijn om het beheer uit handen te geven. Een fout beslissing kost dan snel veel geld. Een vermogensbeheerder kan helpen om zo'n fout te voorkomen.

Hoe kies je tussen zelf beleggen en vermogensbeheer?

Een vaste regel is er niet, maar met deze vragen kom je een eind:

• Hoeveel tijd wil je eraan besteden? Wil je regelmatig bezig zijn met je beleggingen, of liever niet?

• Hoe reageer je als de beurs daalt? Blijf je rustig, of word je onrustig en wil je ingrijpen?

• Hoeveel kennis heb je? En wil je die opbouwen?

• Wat is het kostenverschil in euro's? Weeg dat af tegen wat je ervoor terugkrijgt.

• Wil je persoonlijke begeleiding? Bijvoorbeeld bij vragen over pensioen, een bedrijf of belastingen.

Staar je niet blind op één van de twee opties. Het is ook mogelijk om te beginnen met zelf beleggen en later over te stappen op vermogensbeheer, bijvoorbeeld als je vermogen groeit of je minder tijd hebt.

Beleggen bij Axento

Wil je het beleggen liever uit handen geven? Bij Axento kun je je vermogen laten beleggen vanaf € 7.500. Je kiest uit vijf risicoprofielen, van Zeer defensief tot Zeer offensief, en je kunt maandelijks bijstorten. Je volgt je beleggingen via de Axento app. Wil je meer weten? Download dan onze brochure of plan een gratis en vrijblijvend adviesgesprek.

Belangrijk om te weten

Ga nooit beleggen met geld dat je in de nabije toekomst nodig denkt te hebben. Bij voorkeur kun je je geld minimaal tien jaar missen. Accepteer ook de risico's en schakel emoties uit. Zo voorkom je dat je verkeerde beslissingen neemt op het verkeerde moment.

Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.