Welke vermogensbeheerder past bij jouw beleggersprofiel?

Je beleggersprofiel bepaalt voor een belangrijk deel hoe je vermogen wordt belegd. Toch kiezen veel beleggers een vermogensbeheerder zonder eerst goed te onderzoeken of de beleggingsaanpak, kosten en dienstverlening bij hun persoonlijke situatie passen. Daardoor kan een portefeuille ontstaan die niet goed aansluit bij hun doelen, beleggingshorizon of risicobereidheid. 

In dit artikel lees je hoe je bepaalt welke vermogensbeheerder bij jouw beleggersprofiel past. We bespreken de belangrijkste aandachtspunten, zoals je risicoprofiel, de beleggingsstrategie, de kosten, persoonlijke begeleiding en de veiligheid van je vermogen. Ook lees je hoe Axento Vermogensbeheer deze onderdelen in de praktijk invult. 

Belangrijkste punten bij het kiezen van een vermogensbeheerder

• Je risicoprofiel vormt de basis van je beleggingsportefeuille en bepaalt onder andere de verhouding tussen aandelen en obligaties. 
• Kosten hebben direct invloed op je nettorendement. Vergelijk daarom altijd de beheerkosten, fondskosten en eventuele transactiekosten.
• Persoonlijk contact kan waardevol zijn wanneer je vragen hebt of je financiële situatie verandert.
• Axento combineert digitaal inzicht met persoonlijke begeleiding. Via de app kun je je portefeuille op ieder moment bekijken.
• Controleer of een vermogensbeheerder onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten en hoe je beleggingen juridisch worden bewaard.

Wat is een beleggersprofiel en waarom is het belangrijk?

Een beleggersprofiel beschrijft welke manier van beleggen bij jouw persoonlijke en financiële situatie past. Daarbij wordt meestal gekeken naar drie onderdelen: je financiële situatie, je beleggingshorizon en je risicobereidheid.

Je financiële situatie

Je financiële situatie bepaalt hoeveel risico je met je vermogen kunt dragen. Daarbij spelen onder andere je inkomen, vaste lasten, spaargeld, schulden en financiële reserves een rol.

Heb je een stabiel inkomen en voldoende geld achter de hand voor onverwachte uitgaven? Dan kun je mogelijk een groter deel van je vermogen voor langere tijd beleggen. Geld dat je op korte termijn nodig hebt, is doorgaans minder geschikt om mee te beleggen.

Je beleggingshorizon

Je beleggingshorizon is de periode waarin je het belegde vermogen waarschijnlijk niet nodig hebt.

Over het algemeen biedt een langere beleggingshorizon meer tijd om tijdelijke koersdalingen op te vangen. Een lange horizon betekent echter niet automatisch dat een offensief profiel passend is. Ook je financiële draagkracht en persoonlijke doelen blijven belangrijk.

Je risicobereidheid

Je risicobereidheid geeft aan hoeveel koersschommelingen je emotioneel accepteert.

Sommige beleggers voelen zich al ongemakkelijk bij een daling van 10 procent, terwijl anderen rustig blijven wanneer de beurs tijdelijk tegenzit. Een goede vermogensbeheerder stelt daarom niet alleen vragen over percentages, maar bespreekt ook wat een mogelijke daling in euro’s voor jou betekent.

Op basis van deze informatie wordt een passend risicoprofiel vastgesteld.

De vijf risicoprofielen bij vermogensbeheer uitgelegd

Veel vermogensbeheerders werken met vijf risicoprofielen: zeer defensief, defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. De precieze verdeling tussen aandelen, obligaties en andere beleggingen kan per aanbieder verschillen. 

Zeer defensief beleggen

Een zeer defensieve portefeuille is vooral gericht op het beperken van koersschommelingen en het behoud van vermogen. Het aandeel aandelen is meestal klein en de nadruk ligt vaak op obligaties.

Het verwachte rendement is doorgaans lager dan bij risicovollere profielen. Dit profiel kan passen bij beleggers met een lage risicobereidheid of een relatief korte beleggingshorizon.

Defensief beleggen

Bij een defensief profiel ligt de nadruk eveneens op obligaties, maar is er meestal iets meer ruimte voor aandelen.

De portefeuille kan daardoor meer schommelen dan bij een zeer defensief profiel, maar biedt ook meer rendementspotentieel. Dit profiel kan passen bij beleggers die enige groei nastreven, maar grote koersdalingen liever beperken.

Neutraal beleggen

Bij een neutraal risicoprofiel wordt het vermogen doorgaans evenwichtiger verdeeld over aandelen en obligaties.

Je accepteert gematigde koersschommelingen in ruil voor een hoger verwacht rendement dan bij een defensieve portefeuille. Dit profiel kan geschikt zijn voor beleggers met een middellange tot lange beleggingshorizon.

Offensief beleggen

Bij een offensief profiel wordt een groter deel van het vermogen in aandelen belegd.

De waarde van de portefeuille kan sterk schommelen, maar het rendementspotentieel is op de lange termijn ook groter. Dit profiel kan passen bij beleggers die hun geld langere tijd kunnen missen en tijdelijke verliezen kunnen accepteren.

Zeer offensief beleggen

Een zeer offensieve portefeuille bestaat grotendeels uit aandelen en andere beleggingen met een hoger risico.

De waarde kan aanzienlijk stijgen, maar ook sterk dalen. Dit profiel is vooral geschikt voor beleggers met een lange beleggingshorizon, voldoende financiële reserves en een hoge risicobereidheid.

Hoe kies je een vermogensbeheerder die past bij jouw profiel?

Niet iedere vermogensbeheerder is geschikt voor elk type belegger. Let daarom bij je keuze op de volgende factoren.

1. Beleggingsaanpak en strategie

Vraag hoe de vermogensbeheerder belegt. Kiest de partij voor actief beheer of voor een passieve strategie met indexfondsen of ETF’s? Passief beleggen kan brede spreiding bieden tegen relatief lage kosten.

Axento spreidt je vermogen via indexfondsen over meer dan 2.000 aandelen en obligaties en monitort waar nodig.

2. Transparantie over de kosten

Kosten verlagen het rendement dat je uiteindelijk overhoudt. Kijk daarom niet alleen naar de beheervergoeding, maar naar het volledige kostenplaatje.

De totale kosten van vermogensbeheer kunnen bestaan uit:

• beheerkosten;
• fondskosten;
• transactiekosten;
• bewaarkosten;
• opnamekosten;
• eventuele prestatievergoedingen.

Vraag een vermogensbeheerder altijd om een duidelijk overzicht van alle directe en indirecte kosten. Let ook op de manier waarop de kosten worden berekend en of er aanvullende voorwaarden gelden voor het storten of opnemen van geld.

Een aanbieder met lage beheerkosten is niet automatisch de voordeligste wanneer de onderliggende fondskosten relatief hoog zijn.

3. Persoonlijke begeleiding

De behoefte aan begeleiding verschilt per belegger.

Sommige beleggers willen hun portefeuille vooral digitaal kunnen volgen en nemen alleen contact op wanneer dat nodig is. Anderen vinden het prettig om regelmatig met een vaste contactpersoon of adviseur te overleggen.

Persoonlijk contact kan vooral waardevol zijn wanneer je situatie verandert, bijvoorbeeld door:

• een huwelijk of scheiding;
• een erfenis;
• de verkoop van een onderneming;
• pensionering;
• de aankoop van een woning;
• een verandering in inkomen of financiële doelen.

Bij Axento kun je je portefeuille digitaal volgen en contact opnemen met een medewerker wanneer je vragen hebt. De dienstverlening verloopt dus niet uitsluitend via een chatbot of algemene online omgeving.

4. Toezicht en veiligheid

Controleer of de vermogensbeheerder onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Vraag ook hoe je beleggingen worden bewaard en of ze op een rekening op jouw naam staan. Zo zijn je beleggingen juridisch afgescheiden van het vermogen van de vermogensbeheerder. 

Waar moet je op letten bij kosten van vermogensbeheer?

De totale kosten van vermogensbeheer bestaan vaak uit verschillende onderdelen. Het is daarom belangrijk om naar het volledige kostenplaatje te kijken.

Beheerkosten zijn de vergoeding die je betaalt voor het beheer van je portefeuille. Fondskosten zijn de kosten die worden gemaakt binnen de beleggingsfondsen of ETF’s waarin je belegt. Transactiekosten ontstaan bij het kopen en verkopen van beleggingen.

Sommige partijen rekenen een prestatievergoeding wanneer het rendement boven een bepaalde drempel uitkomt. Andere partijen brengen kosten in rekening voor het opnemen van geld. Vraag daarom altijd om een volledig kostenoverzicht voordat je een keuze maakt.

Hoe weet je of een vermogensbeheerder betrouwbaar is?

Je kunt de betrouwbaarheid van een vermogensbeheerder beoordelen aan de hand van verschillende objectieve criteria. Kijk bijvoorbeeld naar het trackrecord, klantervaringen, onafhankelijk toezicht en beoordelingen door externe partijen.

Een langjarig trackrecord kan inzicht geven in de manier waarop de beleggingen onder verschillende marktomstandigheden hebben gepresteerd. Houd er wel rekening mee dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.

Onafhankelijke vergelijkers, zoals Finner, beoordelen vermogensbeheerders onder meer op kosten, rendement en dienstverlening.

Axento is bekroond met de IEX Gouden Stier 2025 in de categorie vermogensbeheer. Daarnaast waardeert Finner Axento met vijf sterren.

Voor welk type belegger kan Axento geschikt zijn?

Axento kan passen bij beleggers die hun vermogen voor de langere termijn willen laten beheren en waarde hechten aan brede spreiding, duidelijke kosten en persoonlijk contact.

De dienstverlening kan onder andere interessant zijn voor beleggers die:

• niet zelf voortdurend beleggingsbeslissingen willen nemen;
• via indexfondsen breed gespreid willen beleggen;
• hun portefeuille digitaal willen kunnen volgen;
• vragen willen kunnen bespreken met een medewerker;
• een beleggingsstrategie voor de lange termijn zoeken;
• hun portefeuille willen laten afstemmen op hun risicoprofiel.

Of Axento daadwerkelijk bij je past, hangt af van je financiële situatie, je doelen, je beleggingshorizon en de mate waarin je risico kunt en wilt nemen. 

Benieuwd geraakt? Klik op de knop hieronder en plan vrijblijvend een adviesgesprek in met één van onze beleggingsadviseurs.

Conclusie: De juiste vermogensbeheerder past bij jouw profiel

De juiste vermogensbeheerder kies je niet alleen op basis van het hoogste historische rendement, de laagste kosten of een positie in een ranglijst.

Het belangrijkste is dat de vermogensbeheerder aansluit bij:

• je financiële doelen;
• je beleggingshorizon;
• je risicobereidheid;
• je voorkeur voor actief of passief beleggen;
• je behoefte aan persoonlijke begeleiding;
• het bedrag dat je wilt beleggen.

Begin daarom met het vaststellen van je beleggersprofiel. Vergelijk vervolgens meerdere vermogensbeheerders op beleggingsaanpak, totale kosten, dienstverlening en veiligheid.

Kies uiteindelijk voor een strategie die je begrijpt en waarbij je je ook tijdens onrustige beursperiodes comfortabel voelt.

Wil je weten welke aanpak bij jou past? Plan een vrijblijvend adviesgesprek bij Axento en ontdek hoe we je kunnen helpen bij het opbouwen van je vermogen.

Veelgestelde vragen over vermogensbeheerder kiezen