7 vragen om te stellen voor je een vermogensbeheerder kiest

Een vermogensbeheerder kiezen gaat niet alleen over rendement. Ook kosten, risico, beleggingsstrategie, bereikbaarheid en de manier waarop je vermogen wordt aangehouden spelen een belangrijke rol.

Wie verschillende vermogensbeheerders vergelijkt, doet er daarom goed aan verder te kijken dan historische rendementen of een aantrekkelijk tarief.

Deze zeven vragen helpen je om vermogensbeheerders beter te vergelijken en te beoordelen welke aanpak bij jou past.

Welke vragen stel je aan een vermogensbeheerder?

Let bij het vergelijken van vermogensbeheerders in ieder geval op deze punten:

1. Wat zijn de totale kosten?
2. Hoe wordt mijn risicoprofiel bepaald?
3. Wat is de beleggingsstrategie?
4. Hoe wordt mijn vermogen gespreid?
5. Hoe krijg ik inzicht in mijn beleggingen?
6. Welke begeleiding krijg ik?
7. Hoe worden mijn geld en beleggingen aangehouden?

Hieronder leggen we uit waarom deze vragen belangrijk zijn en waar je bij het antwoord op kunt letten.

1. Wat zijn de totale kosten?

Kosten gaan direct ten koste van je beleggingsresultaat. Kijk daarom niet alleen naar het tarief voor vermogensbeheer, maar naar de totale kosten van de dienstverlening.

Afhankelijk van de vermogensbeheerder kun je bijvoorbeeld te maken krijgen met:

• beheerkosten;

• kosten van onderliggende beleggingsfondsen;

• transactiekosten;

• kosten voor het storten of opnemen van geld.

Vraag een vermogensbeheerder bij voorkeur om een kostenoverzicht op basis van het bedrag dat je daadwerkelijk wilt beleggen. Dat maakt vergelijken eenvoudiger.

Een laag tarief betekent overigens niet automatisch dat een vermogensbeheerder de beste keuze is. Kijk ook naar wat je voor die kosten krijgt, zoals persoonlijke begeleiding, rapportages en de gekozen beleggingsstrategie.

2. Hoe wordt mijn risicoprofiel bepaald?

Een vermogensbeheerder moet weten hoeveel beleggingsrisico bij jouw situatie past.

Daarvoor wordt gekeken naar onder meer je financiële situatie, doelen, beleggingshorizon en de mate waarin je koersschommelingen kunt en wilt accepteren.

Dat is belangrijk omdat twee beleggers met hetzelfde vermogen toch een heel andere portefeuille nodig kunnen hebben.

Iemand die het geld over vijf jaar nodig heeft, bevindt zich bijvoorbeeld in een andere positie dan iemand die voor twintig jaar belegt. Ook je persoonlijke reactie op koersdalingen speelt mee.

Vraag daarom:

• welke informatie wordt gebruikt om je risicoprofiel te bepalen;

• welke risicoprofielen beschikbaar zijn;

• hoe vaak wordt gecontroleerd of je profiel nog bij je situatie past.

Een risicoprofiel is niet iets wat je één keer kiest en vervolgens nooit meer bekijkt. Veranderingen in inkomen, vermogen, gezinssituatie of financiële doelen kunnen aanleiding zijn om het opnieuw te beoordelen.

3. Wat is de beleggingsstrategie?

Vraag een vermogensbeheerder niet alleen waarin je geld wordt belegd, maar vooral waarom daarvoor wordt gekozen.

Een belangrijk verschil is bijvoorbeeld actief en passief beleggen.

Bij actief beheer probeert een beheerder door keuzes in effecten, sectoren of timing een beter resultaat dan de markt te behalen. Bij een passieve aanpak wordt vaker gebruikgemaakt van indexfondsen die een bepaalde markt volgen.

Vraag daarnaast naar:

• de verhouding tussen aandelen en obligaties;

• de geografische spreiding;

• het gebruik van fondsen of individuele effecten;

• de manier waarop de portefeuille wordt onderhouden;

• hoe en wanneer er wordt geherbalanceerd.

Je hoeft zelf geen beleggingsexpert te zijn. Een vermogensbeheerder moet de strategie wel zo kunnen uitleggen dat je begrijpt wat er met je geld gebeurt.

4. Hoe wordt mijn vermogen gespreid?

Spreiding is een belangrijk onderdeel van risicobeheer.

Door niet afhankelijk te zijn van één aandeel, sector, regio of beleggingscategorie kan de invloed van een tegenvallende individuele belegging op je totale portefeuille worden beperkt.

Vraag daarom concreet hoe breed je portefeuille wordt gespreid.

Denk bijvoorbeeld aan spreiding over:

• aandelen en obligaties;

• verschillende landen en regio's;

• verschillende sectoren;

• een groot aantal individuele beleggingen.

Kijk daarbij niet alleen naar het aantal beleggingen. Ook de verdeling ertussen is relevant.

5. Hoe krijg ik inzicht in mijn beleggingen?

Je hoeft bij vermogensbeheer niet iedere dag naar je portefeuille te kijken. Het is wel belangrijk dat je kunt zien hoe je vermogen zich ontwikkelt.

Vraag daarom hoe de vermogensbeheerder rapporteert.

Kun je je portefeuille online bekijken? Ontvang je periodiek een overzicht? Wordt daarin ook duidelijk gemaakt welke kosten zijn ingehouden en welk rendement daadwerkelijk is behaald?

Handige informatie in een rapportage is bijvoorbeeld:

• de actuele waarde van de portefeuille;

• het behaalde rendement;

• de ontwikkeling over een langere periode;

• de samenstelling van de portefeuille;

• de betaalde kosten.

Probeer rendement bovendien niet op basis van enkele dagen of weken te beoordelen. Beleggen is gericht op de langere termijn en tussentijdse koersschommelingen horen daarbij.

6. Welke begeleiding krijg ik?

De hoeveelheid persoonlijke begeleiding verschilt per vermogensbeheerder.

Bij sommige partijen verloopt vrijwel alles digitaal. Andere vermogensbeheerders bieden een vaste adviseur of persoonlijk aanspreekpunt.

Geen van beide modellen is per definitie beter. Het hangt af van wat jij prettig vindt.

Als persoonlijk contact belangrijk voor je is, vraag dan bijvoorbeeld:

• krijg ik een vaste contactpersoon?

• hoe kan ik mijn adviseur bereiken?

• hoe snel kan ik doorgaans antwoord verwachten?

• wordt er periodiek contact met mij opgenomen?

• wat gebeurt er wanneer mijn persoonlijke situatie verandert?

Vraag ook welke opleiding en kwalificaties de adviseurs hebben.

Zo weet je vooraf welk niveau van dienstverlening je kunt verwachten.

7. Hoe worden mijn geld en beleggingen aangehouden?

Bij vermogensbeheer is het belangrijk te begrijpen waar je geld en beleggingen juridisch en administratief worden aangehouden.

Controleer daarnaast of de vermogensbeheerder over de benodigde vergunningen beschikt en onder het relevante financiële toezicht valt.

Vraag onder andere:

• op wiens naam staan mijn beleggingen?

• bij welke instelling worden ze aangehouden?

• wat gebeurt er met mijn portefeuille als de vermogensbeheerder stopt?

• welke bescherming geldt voor geld dat als saldo op een rekening staat?

Controleer een vermogensbeheerder ook zelf in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Let daarbij op het verschil tussen geld op een bankrekening en beleggingen. Een depositogarantiestelsel heeft betrekking op daarvoor in aanmerking komende banktegoeden en beschermt niet tegen waardedalingen van beleggingen.

Hoe vergelijk je het rendement van vermogensbeheerders?

Rendement trekt logischerwijs veel aandacht bij het vergelijken van vermogensbeheerders. Toch zegt één rendementspercentage weinig zonder context.

Kijk allereerst of het om bruto- of nettorendement gaat. Voor een eerlijke vergelijking wil je weten wat er na aftrek van kosten overblijft.

Let daarnaast op de periode waarover het rendement wordt weergegeven. Eén sterk jaar zegt weinig over de resultaten op langere termijn.

Kijk daarom ook naar:

• rendementen over meerdere jaren;

• het genomen risico;

• de gebruikte benchmark;

• de kosten;

• de samenstelling van de portefeuille.

Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Gebruik historisch rendement daarom als één onderdeel van je vergelijking, niet als het enige selectiecriterium.

Welk risicoprofiel past bij je doelen?

Het risicoprofiel bepaalt mede hoe je portefeuille wordt opgebouwd.

Een defensiever profiel bevat doorgaans relatief meer obligaties en minder aandelen. Bij een offensiever profiel ligt het aandeel aandelen meestal hoger.

Aandelen hebben een hoger verwacht rendement, maar kunnen sterker in waarde schommelen. Obligaties zijn doorgaans minder beweeglijk, al kennen ook obligaties risico's.

Hoeveel risico passend is, hangt onder andere af van:

• wanneer je het geld weer nodig hebt;

• hoeveel financiële ruimte je hebt;

• hoeveel verlies je tijdelijk kunt opvangen;

• hoeveel koersschommelingen je mentaal accepteert;

• welk rendement nodig is voor je doel.

Kies daarom niet automatisch voor het profiel met het hoogste verwachte rendement. Het profiel moet ook passen bij de risico's die je daadwerkelijk kunt en wilt dragen.

Hoe werkt vermogensbeheer bij Axento?

Bij Axento kun je starten met vermogensbeheer vanaf € 7.500. We combineren online inzicht in je beleggingen met persoonlijke begeleiding.

Samen bepalen we welk risicoprofiel past bij je financiële situatie, doelen en de mate van risico die je kunt en wilt nemen. We werken met vijf risicoprofielen.

Je vermogen beleggen we via indexfondsen en spreiden we over meer dan 2.000 aandelen en obligaties. Zo is je portefeuille niet afhankelijk van een beperkt aantal bedrijven of beleggingen.

Via de Axento-app kun je de ontwikkeling van je portefeuille volgen. Heb je vragen over je beleggingen of verandert er iets in je persoonlijke situatie, dan kun je contact opnemen met een adviseur.

Bijstorten, geld opnemen of stoppen met vermogensbeheer kan zonder extra kosten.

In 2025 won Axento de IEX Gouden Stier voor beste vermogensbeheer van Nederland.

Of onze manier van vermogensbeheer bij je past, hangt onder andere af van hoeveel je wilt beleggen, je beleggingshorizon, je doelen en hoeveel risico je wilt nemen.

Veelgestelde vragen

Vermogensbeheerder kiezen: kijk verder dan rendement

De beste vermogensbeheerder is niet automatisch de partij met het hoogste historische rendement of de laagste kosten.

Een goede keuze hangt af van het totaalplaatje: kosten, risico, strategie, spreiding, transparantie, persoonlijke begeleiding en de manier waarop je vermogen wordt aangehouden.

Gebruik die punten om verschillende aanbieders naast elkaar te leggen.

Wil je weten hoe Axento deze onderdelen invult en welk risicoprofiel bij jouw situatie zou kunnen passen? Dan kun je een vrijblijvend adviesgesprek aanvragen.