De vermogensbelasting in 2025 brengt nieuwe uitdagingen voor beleggers. Door slimme beleggingsstrategieën kun je niet alleen je vermogen laten groeien, maar ook besparen op vermogensbelasting.
In dit artikel lees je hoe je optimaal gebruikmaakt van vrijstellingen en belastingvoordelen, en hoe Axento vermogensbeheer je helpt fiscaal slim te beleggen.
Wat is vermogensbelasting?
Vermogensbelasting is de belasting die je betaalt over je vermogen, zoals spaargeld, beleggingen en cryptovaluta. Deze belasting valt onder de inkomstenbelasting in box 3. De Belastingdienst gaat ervan uit dat je een bepaald rendement behaalt op je vermogen. Dit fictieve rendement wordt belast, ongeacht of je dit daadwerkelijk hebt verdiend.
Wanneer betaal je vermogensbelasting?
In 2025 betaal je vermogensbelasting als je vermogen hoger is dan het heffingsvrije vermogen. De actuele bedragen voor 2025 zijn:
- Heffingsvrij vermogen per persoon: € 57.684
- Heffingsvrij vermogen voor fiscale partners: € 115.368
- Groen beleggen vrijstelling: € 26.321 (per persoon) of € 52.624 (gezamenlijk met fiscaal partner)
Slim belasting besparen met pensioenbeleggen
Een slimme manier om je vermogensbelasting te verkleinen is door te beleggen in een pensioenproduct. Je mag hier jaarlijks een bepaald bedrag inleggen, ook wel de jaarruimte genoemd. Zo profiteer je van het verwachte rendement van beleggen én van belastingvoordelen.
De jaarruimte is voor iedereen anders. Benieuwd naar de hoogte van jouw jaarruimte? Bereken het via onze eigen jaarruimte rekentool.
- Fiscale voordelen: Geen vermogensbelasting over je pensioenbeleggingen.
- Hoger rendement: Door de belastingvoordeel kan pensioenbeleggen meer opleveren.
Benieuwd hoe pensioenbeleggen werkt en of dit een passende oplossing is binnen jouw financiële situatie? Vraag een gratis adviesgesprek aan of download onze brochure voor meer informatie.
Belangrijke wijzigingen in 2025
In 2024 zijn er enkele belangrijke veranderingen doorgevoerd in de vermogensbelasting:
- Stijging belastingtarief: Het belastingtarief in box 3 stijgt van 33% in 2024 naar 34% in 2025.
- Forfaitaire verdeling: De verdeling tussen spaargeld, beleggingen en schulden blijft gelden, maar de fictieve rendementen worden aangepast:
- Banktegoeden: 1,44% fictief rendement
- Beleggingen en andere bezittingen: 5,88% fictief rendement
- Schulden: 2,62% aftrekbaar rendement
- Reële rendement vanaf 2026: In 2026 wordt overgestapt naar een belastingstelsel waarbij belasting wordt geheven over het daadwerkelijk behaalde rendement. Tot die tijd blijft de forfaitaire verdeling gelden.
Axento vermogensbeheer: Beleggen met vertrouwen
Bij Axento vermogensbeheer investeren we je vermogen via goed gespreide portefeuilles die aansluiten op het door jou gekozen risicoprofiel. Hierbij houden we rekening met duurzaamheidskenmerken.
Conclusie
In 2025 stijgt het belastingtarief naar 34% en worden de fictieve rendementen aangepast. Wil je optimaal profiteren van belastingvoordelen en vrijstellingen? Beleg slim met Axento vermogensbeheer of benut je jaarruimte volledig met een lijfrente rekening.
Plan vandaag nog een gratis adviesgesprek in en ontdek hoe wij jou kunnen helpen!
Bronnenlijst
