Erfenis beleggen: dit zijn de 6 belangrijkste punten

Je hebt zojuist een erfenis ontvangen. Misschien is het al een tijd geleden, maar het bedrag staat nog steeds op je rekening. Want wat doe je er nu mee? Een erfenis brengt naast verdriet ook een bijzondere verantwoordelijkheid met zich mee. Het is geld dat iemand een leven lang heeft opgebouwd - en dat vraagt om een doordachte keuze.

Eerst: even niets doen

De eerste impuls na het ontvangen van een erfenis is vaak om snel iets te doen. Een huis verbouwen, schulden aflossen, of misschien wel iets leuks kopen. Dat is begrijpelijk. Maar financieel adviseurs zijn het er over eens: geef jezelf minimaal een paar maanden de tijd voordat je grote beslissingen neemt.

Een erfenis verwerken is ook emotioneel werk. De financiële keuzes die je maakt direct na een verlies zijn niet altijd de keuzes die je later nog zou maken. Door even te wachten, neem je de tijd om na te denken over wat echt bij je past - en wat de overledene waarschijnlijk ook gewild zou hebben.

Begin met financiële duidelijkheid

Voordat je besluit om je erfenis te beleggen, is het verstandig om eerst te kijken naar de fiscale kant. Mogelijk moet je erfbelasting betalen. Hoeveel dat is, hangt af van je relatie met de overledene en de hoogte van de erfenis. In 2026 geldt bijvoorbeeld een vrijstelling van € 26.230 voor kinderen en € 828.035 voor partners. Over het bedrag boven de vrijstelling betalen partners en kinderen 10% erfbelasting tot € 158.669 en 20% over het deel daarboven.

Reserveer dit bedrag dus eerst, voordat je een deel van de erfenis gaat beleggen. Zo voorkom je dat je later beleggingen moet verkopen om de belasting te betalen.

Daarnaast telt het geld dat je erft mee voor je vermogen in box 3. In 2026 is het heffingsvrij vermogen € 59.357 per persoon of € 118.714 met een fiscale partner. Komt je totale vermogen door de erfenis boven die grens uit? Dan kan dat gevolgen hebben voor de belasting die je betaalt over je vermogen.

Meer weten over de regels en tarieven? Lees dan ook ons artikel over erfbelasting.

Bepaal wat je met je erfenis wilt doen 

Als de eerste emoties wat zijn gezakt, kun je bepalen wat je met je erfenis wilt doen. Elke situatie is anders: iemand van 35 met een hypotheek heeft andere prioriteiten dan iemand van 58 die aan zijn pensioen denkt. Toch zijn er een paar keuzes die in de meeste gevallen de moeite waard zijn om te overwegen.

1. Schulden aflossen

Als je een hypotheek, persoonlijke lening of creditcardschuld hebt, kan het zinvol zijn om die (deels) af te lossen. Je betaalt dan minder rente, wat in feite een gegarandeerd rendement oplevert. Kijk wel altijd of er boeterentes of andere voorwaarden van toepassing zijn bij vervroegde aflossing.

2. Een buffer aanleggen of vergroten

Financieel gezond is iedereen die een buffer heeft voor onverwachte uitgaven - denk aan autoreparaties, een kapot apparaat of tijdelijk minder inkomen. Heb je die buffer nog niet, of is die te klein? Dan is dit een goed moment om die op peil te brengen. Twijfel je hoeveel je moet sparen of beleggen? Houd geld dat je op korte termijn nodig kunt hebben op een spaarrekening; het deel dat je langer kunt missen, kun je eventueel laten werken door te beleggen.

3. Beleggen voor de lange termijn

Is de buffer aangevuld en zijn de schulden beheerst? Dan is beleggen voor veel mensen de meest logische volgende stap. Geld dat jarenlang op een spaarrekening staat, verliest langzaam koopkracht door inflatie. Beleggen biedt op de lange termijn de kans op een beter rendement - mits je het goed aanpakt.

Daarbij is spreiding essentieel. Door niet alles in één aandeel, sector of land te stoppen, verklein je het risico aanzienlijk. Wie geduldig en gedisciplineerd belegt, laat zijn erfenis groeien in plaats van slinken.

4. Pensioen aanvullen

Ben je ondernemer of heb je een gat in je pensioenopbouw? Dan biedt een erfenis een mooie kans om dat aan te vullen via een lijfrente of een pensioenbeleggingsrekening. De fiscale voordelen kunnen daarbij aanzienlijk zijn - zeker als je nog jaarruimte of reserveringsruimte hebt openstaan.

5. Een cadeau voor de volgende generatie

Sommige mensen kiezen ervoor om een deel van de erfenis door te geven, aan kinderen of kleinkinderen. Dat kan door een kinderrekening te openen en maandelijks of eenmalig een bedrag te beleggen. Zo groeit de erfenis door, en geef je een financieel fundament mee aan de mensen die je lief zijn.

Zelf beleggen of je erfenis laten beleggen?

Heb je besloten dat je een deel van je erfenis wilt beleggen? Dan kun je kiezen tussen zelf beleggen, beleggen met advies of vermogensbeheer.

Bij een eenmalige en emotioneel beladen erfenis kan laten beleggen prettig zijn. Een beheerder helpt om afstand te houden van de emotie en belegt op basis van je doelen, situatie en risicoprofiel. 

Wat kun je beter niet doen?

Zo veel als er is om wél te doen, zijn er ook valkuilen. De grootste: het geld jarenlang laten staan op een rekening zonder plan. Dat voelt veilig, maar het is het niet. Inflatie holt de koopkracht uit, terwijl je met een doordachte strategie het vermogen juist had kunnen laten groeien.

Een andere valkuil is het idee dat je dit allemaal zelf moet uitzoeken. Een erfenis is voor veel mensen een eenmalige gebeurtenis. De keuzes die je nu maakt, hebben consequenties voor tientallen jaren. Het is dan ook verstandig om je te laten adviseren door iemand die dit dagelijks doet - en die geen belang heeft bij de keuze die jij maakt.

De erfenis als nieuw begin

Een erfenis heeft altijd een dubbele lading. Het is iets wat je liever niet had gekregen, omdat de reden erachter pijn doet. Maar tegelijkertijd is het een kans - om iets op te bouwen, om een doel dichterbij te brengen, of om iets door te geven. Wie dat bewust aanpakt, doet eer aan wat er nagelaten is.

Neem de tijd. Praat erover. En zorg dat het geld werkt - niet voor niets stilstaat.

Ontvangen erfenis? Laat ons meedenken

Onze beleggingsadviseurs helpen je rustig door de opties heen. Geen verkooppraatjes, maar een eerlijk gesprek over wat bij jou past.