Hoeveel spaargeld is normaal op jouw leeftijd? Het gemiddelde spaargeld per leeftijd verschilt behoorlijk. Leeftijd, inkomen en gezinssituatie spelen allemaal een rol bij hoeveel je kunt sparen. In dit artikel bekijken we hoeveel spaargeld Nederlanders gemiddeld hebben per leeftijd en hoeveel spaargeld verstandig is om als buffer achter de hand te houden.
Hoeveel spaargeld heeft een huishouden gemiddeld?
Hoeveel spaargeld een huishouden heeft, verschilt sterk per situatie. Nederlanders sparen bijvoorbeeld voor onverwachte uitgaven, een vakantie, een studie of een andere grote uitgave.
Volgens de meest recente cijfers van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) hadden Nederlandse huishoudens begin 2024 gemiddeld € 54.700 aan bank- en spaartegoeden. Dit bedrag is echter niet gelijkmatig verdeeld. De mediaan lag op € 21.500. Dat betekent dat de helft van de Nederlandse huishoudens minder dan € 21.500 aan bank- en spaartegoeden had en de andere helft meer.
Het verschil tussen het gemiddelde en de mediaan is groot, omdat huishoudens met veel spaargeld het gemiddelde omhoog trekken. De mediaan geeft daarom vaak een beter beeld van hoeveel spaargeld een doorsnee huishouden heeft.
Hoeveel spaart een huishouden gemiddeld?
Hoeveel een huishouden per maand spaart, verschilt sterk. Dit hangt onder andere af van het inkomen, de vaste lasten en de gezinssituatie.
Sommige huishoudens zetten iedere maand een vast bedrag opzij, terwijl anderen vooral sparen met het geld dat aan het einde van de maand overblijft. Er is daarom geen vast bedrag dat voor ieder huishouden als gemiddeld geldt.
Wel is het verstandig om regelmatig geld opzij te zetten en eerst een buffer op te bouwen voor onverwachte uitgaven. Hoe groot die buffer moet zijn, hangt af van je persoonlijke situatie.
Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders gemiddeld per leeftijd?
Het gemiddelde spaargeld verschilt flink per leeftijd. In de tabel hieronder zie je hoeveel Nederlandse huishoudens in 2024 gemiddeld aan bank- en spaartegoeden hebben, uitgesplitst naar de leeftijd van de hoofdkostwinner.
| Leeftijd hoofdkostwinner | Gemiddeld bank- en spaartegoed | Mediaan bank- en spaartegoed |
|---|---|---|
| Tot 25 jaar | € 10.800 | € 3.400 |
| 25 tot 35 jaar | € 23.700 | € 9.800 |
| 35 tot 45 jaar | € 35.700 | € 15.200 |
| 45 tot 55 jaar | € 55.300 | € 23.300 |
| 55 tot 65 jaar | € 73.800 | € 31.400 |
| 65 tot 75 jaar | € 76.600 | € 35.600 |
| 75 tot 85 jaar | € 75.000 | € 34.800 |
| 85 jaar of ouder | € 70.700 | € 33.000 |
Bron: Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS), Vermogen van huishoudens; huishoudenskenmerken, vermogensbestanddelen, 2024 (voorlopige cijfers).
Zoals je ziet verschilt het gemiddelde bank- en spaartegoed flink van het mediane bedrag. Dat komt omdat huishoudens met veel vermogen het gemiddelde flink omhoog brengen.
Over het algemeen neemt het spaargeld toe naarmate mensen ouder worden. Dit komt onder andere doordat mensen gedurende hun loopbaan vaak meer inkomen opbouwen en daardoor meer kunnen sparen. Daarnaast hebben oudere huishoudens vaak langer de tijd gehad om vermogen op te bouwen.
Na de pensioenleeftijd vlakt het gemiddelde bank- en spaartegoed vaak af. Dat komt doordat mensen vaak minder inkomsten hebben en hun spaargeld vaker gebruiken, bijvoorbeeld voor hun pensioen. Vanaf deze leeftijd wordt het spaargeld dus vaker gebruikt.
Hoeveel spaargeld heb je nodig?
Hoeveel spaargeld je nodig hebt, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Het Nibud adviseert om een financiële buffer aan te houden voor onverwachte uitgaven. De hoogte van deze buffer verschilt per huishouden en hangt af van je persoonlijke situatie.
Maar naast je gezinssituatie is het ook belangrijk om te kijken naar de mate van zekerheid van je inkomen. Ben je in loondienst en heb je een vast contract, dan heb je meer zekerheid dan wanneer je bijvoorbeeld zzp’er bent en slechts twee opdrachtgevers hebt.
Staar je daarom niet blind op een vast bedrag. Over het algemeen is de vuistregel om drie tot zes maanden aan vaste lasten als buffer aan te houden. Mensen die minder zeker zijn van hun inkomen, worden geadviseerd om minimaal zes maanden aan vaste lasten aan te houden.
Verder is het verstandig om de buffer mee te laten groeien naarmate je pensioenleeftijd dichterbij komt. Bij ontslag op hoge leeftijd is het namelijk moeilijker om snel een nieuwe baan te vinden. Daarnaast is het ook waarschijnlijk dat je naarmate je ouder wordt, je ook hogere zorgkosten hebt.
Op de website van het Nibud is de BufferBerekenaar te vinden: hier kun je exact je buffer berekenen aan de hand van je persoonlijke situatie.
Is € 30.000 spaargeld veel?
Is € 30.000 spaargeld veel? Dat hangt af van je leeftijd, inkomen en persoonlijke situatie. Ter vergelijking: het mediane bank- en spaartegoed van Nederlandse huishoudens lag begin 2024 op € 21.500. Met € 30.000 spaargeld heb je dus meer spaargeld dan de helft van de Nederlandse huishoudens.
Of € 30.000 veel spaargeld is, verschilt echter per persoon. Voor een jong huishouden of iemand met lage vaste lasten kan dit een ruime financiële buffer zijn. Voor gezinnen, mensen met hoge woonlasten of huishoudens met een onzeker inkomen kan een grotere buffer verstandig zijn.
Ook je leeftijd speelt een rol. Jongere huishoudens hebben gemiddeld minder spaargeld opgebouwd, terwijl oudere huishoudens vaak meer vermogen hebben opgebouwd. Daarom zegt een vast bedrag alleen niet alles: vooral je eigen financiële situatie bepaalt of € 30.000 spaargeld veel is.
Hoeveel spaargeld mag je hebben?
In Nederland is er geen maximum aan hoeveel spaargeld je mag hebben. Wel kan je vermogen boven een bepaalde grens worden belast in box 3. In 2026 bedraagt het heffingsvrije vermogen € 59.357 per persoon. Heb je een fiscale partner, dan is het gezamenlijke heffingsvrije vermogen € 118.714.
Voor de Belastingdienst valt spaargeld onder je vermogen in box 3. Hieronder vallen ook andere bezittingen, zoals beleggingen en een tweede woning. Bij de berekening van je vermogen wordt ook rekening gehouden met bepaalde schulden.
Er zijn enkele uitzonderingen waarbij je mogelijk meer vermogen belastingvrij mag hebben, zoals bij bepaalde groene beleggingen en groene spaartegoeden.
Tips om meer te sparen...
Er zijn een aantal dingen die je kunt doen waardoor je beter kunt sparen. Zo is gebleken dat mensen die sparen met regelmaat en bijvoorbeeld maandelijks € 200 opzij zetten, meer sparen dan mensen die kijken wat ze aan het einde van de maand over hebben en dat vervolgens op hun spaarrekening zetten.
Een handige methode om je uitgaven beter op een rijtje te krijgen, is de 50/30/20-regel. Hierbij houd je 50% van je netto-inkomen apart voor je vaste lasten, 30% voor je persoonlijke behoeften en 20% voor het terugbetalen van schulden, sparen of beleggen. Lees in ons artikel Wat is de 50/30/20-regel meer over deze budgetmethode.
Sparen of beleggen: wat is beter?
Wanneer je buffer voldoende groot is en je het geld langere tijd kunt missen, kan beleggen een manier zijn om vermogen op lange termijn te laten groeien. Bij beleggen kun je op lange termijn een veel hoger rendement verwachten dan bij sparen. Dat komt door de risico’s die je neemt. Lees in ons artikel Sparen of beleggen, wat is het beste? alles over die afweging.
Je hebt niet in één keer een groot bedrag nodig om te beginnen met beleggen. Zo kun je bij veel brokers al zelf beleggen met een paar tientjes. Bij Axento kun je je vermogen al laten beleggen vanaf € 7.500. Daarnaast kun je maandelijks bijstorten. Wil je meer weten? Download dan onze brochure of plan een gratis en vrijblijvend adviesgesprek.
Belangrijk om te weten
Ga nooit beleggen met geld dat je in de nabije toekomst nodig denkt te hebben. Bij voorkeur kun je je geld minimaal tien jaar missen. Accepteer ook de risico’s en schakel emoties uit. Zo voorkom je dat je verkeerde beslissingen neemt op het verkeerde moment.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
