Misschien denk je er al een tijdje over na om te gaan beleggen, maar twijfel je of het bij je financiële situatie en doelen past. Is beleggen iets voor mij? Het antwoord hangt onder andere af van je beleggingsdoel, financiële buffer, beleggingshorizon en hoeveel risico je wilt en kunt nemen. Aan de hand van vijf aandachtspunten helpen we je om daar een eerste inschatting van te maken.
1. Je wilt vermogen opbouwen voor de lange termijn
Met sparen weet je waar je aan toe bent en loop je doorgaans weinig risico. Tegelijkertijd kan inflatie ervoor zorgen dat je spaargeld na verloop van tijd minder waard wordt. Beleggen kan op de lange termijn uitzicht bieden op een hoger rendement dan sparen, maar dat rendement is onzeker. Je kunt ook een deel van je inleg verliezen.
Beleggen past daarom vooral bij geld dat je langere tijd kunt missen. Kijk niet alleen naar de actuele spaarrente, maar vooral naar je doel, de termijn waarop je het geld nodig hebt en het risico dat je wilt én kunt dragen.
2. Je hebt een financiële buffer
Voordat je gaat beleggen, is het verstandig om eerst een financiële buffer op te bouwen. Dat is geld dat je achter de hand houdt voor onverwachte of noodzakelijke uitgaven, los van het bedrag dat je wilt beleggen.
Beleg daarom bij voorkeur alleen met geld dat je voor langere tijd kunt missen. Moet je onverwacht een grote uitgave doen, bijvoorbeeld voor een kapotte wasmachine of een reparatie aan je huis, dan wil je daarvoor niet afhankelijk zijn van het moment waarop je beleggingen moet verkopen.
Hoe groot je buffer moet zijn, hangt af van je persoonlijke situatie, vaste lasten en mogelijke onverwachte uitgaven. Pas als je voldoende financiële ruimte hebt naast je beleggingen, is beleggen een logischere stap om te overwegen.
3. Je hebt een lange beleggingshorizon
Beleggen vraagt om geduld. Op korte termijn kunnen koersen sterk schommelen en is niet te voorspellen hoe beleggingen zich ontwikkelen. Daarom is beleggen vooral geschikt voor geld dat je voor langere tijd kunt missen.
Met een langere beleggingshorizon heb je meer tijd om perioden met koersdalingen op te vangen. Dat betekent echter niet dat verliezen altijd worden goedgemaakt of dat een positief rendement gegarandeerd is.
Het is daarom belangrijk om vooraf na te denken over wanneer je het geld weer nodig hebt. Hoe langer je beleggingshorizon, hoe meer ruimte er doorgaans is om tussentijdse schommelingen op te vangen. Ook dan blijven beleggen en het uiteindelijke rendement onzeker.
4. Je bent bereid én in staat risico te nemen
Aan beleggen zijn altijd risico’s verbonden. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Je kunt daardoor een deel van je inleg verliezen.
Hoeveel risico passend is, hangt niet alleen af van hoeveel risico je wilt nemen, maar ook van hoeveel risico je financieel kunt dragen. Daarbij spelen onder andere je beleggingsdoel, beleggingshorizon, financiële situatie en persoonlijke voorkeuren een rol.
Door je beleggingen te spreiden en voor de langere termijn te beleggen, kun je bepaalde risico’s beperken. Helemaal uitsluiten kun je risico echter nooit. Ook een lange beleggingshorizon biedt geen garantie op een positief rendement.
Wil je geen risico lopen met je vermogen, dan past sparen mogelijk beter bij je. Kun en wil je wel risico nemen voor de mogelijkheid op rendement, dan kan beleggen een optie zijn.
5. Je kunt je emoties in bedwang houden en rustig blijven
Beleggen gaat gepaard met koersschommelingen. De waarde van je beleggingen kan tussentijds stijgen, maar ook dalen. Het is daarom belangrijk dat je niet bij iedere beweging direct je strategie aanpast.
Bij koersdalingen kan de neiging ontstaan om beleggingen uit onzekerheid te verkopen. Of verkopen verstandig is, hangt echter af van je persoonlijke situatie, beleggingsdoel en horizon. Beslissingen die vooral door emotie worden ingegeven, kunnen ervoor zorgen dat je afwijkt van je oorspronkelijke plan.
Een duidelijke beleggingsstrategie en een lange termijnblik kunnen helpen om rust te bewaren tijdens onzekere periodes. Kun je omgaan met tussentijdse schommelingen en past het risico bij je financiële situatie, dan kan beleggen beter bij je passen.
Vind je het spannend om je vermogen in één keer te beleggen? Dan kun je er ook voor kiezen om periodiek in te leggen. Je belegt dan op meerdere momenten, bijvoorbeeld iedere maand. Zo spreid je het moment waarop je instapt. Houd er wel rekening mee dat ook periodiek beleggen risico’s met zich meebrengt en geen garantie geeft op een positief rendement.
Lees meer over periodiek beleggen.
Is beleggen iets voor jou?
Beleggen kan bij je passen als je geld voor langere tijd kunt missen, voldoende financiële buffer hebt en bereid én in staat bent om beleggingsrisico te dragen. Of beleggen daadwerkelijk geschikt is, hangt altijd af van je persoonlijke financiële situatie, doelen en beleggingshorizon.
Je hoeft niet dagelijks met de beurs bezig te zijn of uitgebreide kennis van financiële markten te hebben om te beleggen. Bij Axento kun je vanaf € 7.500 beleggen. Als vermogensbeheerder nemen wij veel beleggingsbeslissingen voor je uit handen en beleggen we je vermogen volgens een strategie die past bij jouw persoonlijke situatie en risicoprofiel.
Daarbij blijven beleggen en het uiteindelijke rendement altijd onzeker.
Benieuwd hoe Axento voor jou belegt? Download dan onze informatiebrochure of neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvend adviesgesprek!
