Hoe lang kun je leven van een ton?

Een ton op de bank. Je wilt (tijdelijk) stoppen met werken. Hoe lang kun je daar écht van leven? en: wat als je dat bedrag deels belegt?

In dit artikel vergelijken we verschillende scenario's. Niet om beloften te doen, maar om je inzichten te geven die je verder helpen. Want of je nu werkt aan je financiële onafhankelijkheid, eerder wilt stoppen met werken, of simpelweg overzicht wilt: dit is nuttige informatie. Met één belangrijke les voorop:

Hoe je met geld omgaat, maakt vaak meer verschil dan hoeveel je hebt. 

Let op: deze blog is een indicatie. Wees bewust dat dit beleggingspercentage realistisch is voor de lange termijn en dat je van € 100.000 niet op lange termijn kunt leven. En wees bewust dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren.

Scenario 1: € 100.000 zonder beleggen

We beginnen simpel: je stopt met werken, hebt € 100.000 op je rekening en leeft daar volledig van. Je uitgaven zijn € 2.000 per maand - genoeg voor huur, boodschappen, verzekeringen, vervoer en af en toe wat leuks.

Rekenvoorbeeld: 

• Startkapitaal: € 100.000
• Uitgaven: € 2.000 per maand
• Inflatie: 2% per jaar (≈0,165% per maand)

We verhogen je maandlasten elke maand een klein beetje, zoals hieronder:

• Na 49 maanden is je geld op, dat is na 4 jaar en 1 maand

Maar denk ook aan de risico's:

• Geen buffer bij tegenvallers (denk aan kapotte auto of medische kosten)
• Geen rendement, alleen afname
  

Scenario 2: € 100.000 met beleggen

In plaats van je hele ton op te maken kies je bij dit scenario ervoor om:

• € 40.000 te beleggen, in een gespreide portefeuille met gemiddeld 5% per jaar
• € 60.000 cash aan te houden, voor je maandelijkse uitgaven
• Je past je levensstijl aan en leeft van € 1.500 per maand in plaats van € 2.000
• 2% inflatie per jaar 

Zo ziet het er dan concreet uit: 

Rekenvoorbeeld:

• Cash (voor uitgaven): € 60.000
• Belegd vermogen: € 40.000
• Maandelijkse uitgaven: € 1.500
• Beleggingsrendement: 5% per jaar (≈0,407% per maand)

Fase 1 - leven van je cash (€ 60.000)

Je maandelijkse uitgaven beginnen bij € 1.500 en stijgen elke maand door inflatie:

Na 39 maanden is je cash op

Ondertussen is je belegging van € 40.000 gegroeid (met 5% rendement per jaar = 0,407% per maand):

Dat is na 39 a 40 maanden: 40.000 x (1,00407)⁴⁰  = € 47.057

Fase 2 - Leven van je belegging (€47.057)

Vanaf maand 41 ga je je maandlasten van € 1.623,29 (inclusief inflatie) uit je belegging betalen. Je onttrekt maandelijks geld uit de portefeuille, terwijl het overgebleven deel blijft renderen.

Dit ziet er zo uit:

Na 31 maanden is je beleggingspot leeg

Totaal: 40 maanden (cash) + 31 maanden (belegging) = 71 maanden = 5 jaar en 11 maanden

Samenvatting van de 2 scenario's:

Conclusie

Met € 100.000 kun je - afhankelijk van je uitgavenpatroon en keuzes - tussen de 4 en ruim 6 jaar vooruit. In dit artikel heb je gezien dat je door minder uit te geven en een deel van je geld te beleggen, aanzienlijk meer uit hetzelfde bedrag kunt halen.

Scenario’s met en zonder belegging laten duidelijk zien dat kleine aanpassingen een groot verschil maken in hoe lang je vermogen meegaat. Zeker als je rekening houdt met inflatie.

Of je nu voor maximale zekerheid kiest of meer rendement uit je vermogen wilt halen: het belangrijkste is dat je weet wat je mogelijkheden zijn en welke afwegingen daarbij horen.

Wil je meer weten over beleggen in jouw situatie? Plan vrijblijvend een adviesgesprek met een van onze beleggingsadviseurs.

Disclaimer

De scenario's en berekeningen in deze blog zijn bedoeld om inzicht te geven in hoe je € 100.000 kunt inzetten. Ze zijn gebaseerd op veronderstellingen zoals een gemiddeld rendement van 5% per jaar en een inflatie van 2% per jaar.

Dit artikel is géén individueel financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee - je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

Laat je bij twijfel of grotere financiële beslissingen altijd adviseren door een gekwalificeerd financieel planner.