Het is weer tijd voor de belastingaangifte. Heb je in 2023 geld gestort op je lijfrenterekening? Dan heb je mogelijk recht op belastingaftrek. In deze blog leggen we stap voor stap uit hoe je dit regelt in je belastingaangifte.
Waarom lijfrenteaftrek?
Door te sparen voor je pensioen met een lijfrente, verlaag je je belastbaar inkomen. Dit betekent dat je minder belasting betaalt. De aftrek kan oplopen tot wel 52% van je inleg!
Heb je al een lijfrente, maar twijfel je of je huidige lijfrente wel optimaal wordt belegd? Stuur ons dan een kopie van je polis. Wij beoordelen gratis en vrijblijvend de geldende voorwaarden van je polis en vergelijken de eventuele voor- en nadelen van een overstap naar Axento. Stuur je polis gratis en vrijblijvend naar info@axento.nl.
Wie heeft er recht op lijfrenteaftrek?
Om in aanmerking te komen voor lijfrenteaftrek, moet je voldoen aan de volgende voorwaarden:
1. Je hebt een pensioentekort.
Dit betekent dat je niet genoeg pensioen opbouwt via je werk of via andere middelen. Om te bepalen of je een pensioentekort hebt, kun je de volgende stappen nemen:
- Bereken je toekomstige pensioen. Dit kun je gemakkelijk hier berekenen.
- Vergelijk je toekomstige pensioen met je uitgaven. Houd hierbij rekening met je huidige levensstijl en de kosten die je verwacht te maken in de toekomst.
- Heb je te weinig pensioen? Dan heb je een pensioentekort.
2. Je hebt in 2023 premies of stortingen gedaan op je lijfrenterekening.
Je mag alleen premies en stortingen aftrekken die je in 2023 hebt gedaan. Premies die je in 2022 of 2024 hebt gedaan, kun je niet aftrekken in je belastingaangifte van 2023.
3. Je lijfrenteverzekering voldoet aan de voorwaarden van de Belastingdienst.
De Belastingdienst stelt een aantal voorwaarden aan lijfrenteverzekeringen die aftrekbaar zijn. Zo moet de verzekering:
- Een maximale looptijd hebben van 30 jaar.
- Pas laten uitkeren als je met pensioen gaat of komt te overlijden.
- Voldoen aan de eisen van de Wet op het financieel toezicht (Wft).
Je kunt op de website van de Belastingdienst controleren of je lijfrenteverzekering voldoet aan de voorwaarden.
Hoe bereken je je lijfrenteaftrek?
De hoogte van je lijfrenteaftrek hangt af van verschillende factoren, zoals:
- Je jaarruimte: dit is het maximale bedrag dat je per jaar mag storten op je lijfrenterekening om in aanmerking te komen voor aftrek.
- Je reserveringsruimte: dit is de ruimte die je hebt om premies van de afgelopen 7 jaar met terugwerkende kracht af te trekken. Deze kun je hier berekenen.
- De hoogte van je inleg: hoe meer je stort, hoe hoger je aftrek. (let hierbij wel op, dat als je boven je jaarruimte stort, je een boete moet betalen)
Hoe vul je lijfrenteaftrek in je belastingaangifte?
Je kunt je lijfrenteaftrek invullen via de website van de Belastingdienst. Volg hiervoor de volgende stappen:
1. Ga naar Mijn Belastingdienst en log in.
2. Klik op 'Aangifte doen'.
3. Ga naar 'Uitgaven' en kies voor 'Uitgaven voor lijfrente, alleen bij een pensioentekort'.
Bron: Belastingdienst
3. Vul de bedragen in van de premies en stortingen die je hebt gedaan op je lijfrenterekening. (meestal staan deze al ingevuld)
4. Controleer je aangifte en verstuur deze.
Tips:
- Zorg ervoor dat je alle benodigde informatie bij de hand hebt, zoals je jaaroverzicht van je lijfrenteverzekering.
- Controleer de voorwaarden van de Belastingdienst om zeker te zijn dat je in aanmerking komt voor aftrek.
- Twijfel je? Neem dan contact op met de Belastingdienst of met een belastingadviseur.
Lijfrente bij Axento
Lijfrenteaftrek is een mooie manier om je belastingdruk te verlagen en tegelijkertijd te sparen voor je pensioen. Wil je jouw pensioen veiligstellen en belastingvoordelen benutten? Begin vandaag nog met het opbouwen van je pensioen. Open een lijfrenterekening bij Axento vermogensbeheer en profiteer van belastingvoordelen.
- Voordelen van een Axento lijfrente rekening:
- Je profiteert van belastingvoordelen
- Wereldwijd gespreid beleggen
- Periodiek inleggen zonder transactiekosten
- Automatische risicoafbouw richting je pensioendatum
- Veilig onder toezicht van AFM en DNB
Hulp van een expert
Heb je nog vragen of wil je graag een lijfrenterekening openen bij Axento vermogensbeheer? Je kunt eenvoudig een gesprek plannen met een van onze experts. Je kunt ook onze pensioenbrochure ontvangen voor meer informatie.
Disclaimer
De informatie in deze blog is bedoeld als algemene richtlijn en is geen persoonlijk advies. Raadpleeg altijd een belastingadviseur of financieel planner voor advies over jouw specifieke situatie.
