Je inkomen, inclusief het gemiddelde pensioen per maand, gaat in sommige gevallen namelijk flink omlaag wanneer je niet meer werkt. Het is daarom cruciaal om te begrijpen welke optie het beste bij je situatie past: lijfrente of pensioen. Deze keuze heeft niet alleen gevolgen voor je financiële situatie, maar ook voor de flexibiliteit en belastingvoordelen die je geniet.
Het belangrijkste verschil tussen een lijfrente en een pensioenregeling ligt in de manier van opbouw en de aanbieders.
Is een individuele voorziening die je zelf afsluit bij een bank of verzekeraar.
De ingelegde bedragen zijn aftrekbaar binnen de geldende jaarruimte, mits er een pensioentekort is.
Biedt meer flexibiliteit in uitkering en inleg, maar heeft geen standaard risicodekkingen.
Wordt vaak via de werkgever opgebouwd en valt onder de Pensioenwet.
Premies worden direct van het bruto loon ingehouden, wat zorgt voor een lager belastbaar inkomen.
Heeft standaard risicodekkingen zoals partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsdekking.
Je vermogen wordt door ons beheerd op een beleggingsrekening op jouw naam. Zo blijven je beleggingen altijd van jou, ongeacht wat er met ons gebeurt. Het geld op je rekening valt onder het depositogarantiestelsel.
Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
De fiscale behandeling van beide opties is een belangrijk aspect om te overwegen.
Lijfrente: je kunt de ingelegde bedragen aftrekken van je belastbare inkomen, waardoor je nu belastingvoordeel hebt. Bij de uitkering wordt de lijfrente belast als inkomen.
Pensioen: premies worden voor belasting ingehouden en er vindt belastingheffing plaats bij de uitkering. Dit betekent dat je tijdens de opbouwfase geen belasting betaalt over het opgebouwde bedrag.
Beleggen doe je met geld dat je langere tijd niet nodig hebt. Beleggen kan interessant zijn, maar brengt risico's met zich mee. Het is belangrijk dat je vooraf op de hoogte bent van de kenmerken en risico's van beleggen. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
De inhoud van deze pagina is gecontroleerd door Jaap Steur op 30 september 2024. Jaap is portefeuillebeheerder bij Care IS en Axento en is verantwoordelijk voor het beleggingsbeleid.