Tijdens ons laatste webinar kregen we deze vraag: “Wat gebeurt er met mijn pensioenpot als ik overlijd voordat ik de AOW-leeftijd heb bereikt?"
Een begrijpelijke zorg. Je bouwt immers vermogen op voor later, maar natuurlijk wil je dat alles goed geregeld is als je nabestaanden het moeten overnemen.
In deze blog leggen we helder uit wat er gebeurt, welke verplichtingen gelden en welke kosten daarbij komen kijken.
Gaat je pensioenpot naar je nabestaanden?
Ja. Overlijd je vóór je AOW-leeftijd, dan gaat jouw volledige pensioenpot over naar je nabestaanden. Zij erven dus het volledige bedrag dat je hebt opgebouwd in je pensioenbeleggingsrekening.
Maar: ze kunnen dit geld niet in één keer opnemen.
Waarom moeten nabestaanden een nabestaandenlijfrente kopen?
De wet verplicht nabestaanden om met jouw pensioenpot een nabestaandenlijfrente aan te kopen. Dat betekent dat de erfenis wordt omgezet in een maandelijkse uitkering.
Dit voorkomt dat er in één keer een groot bedrag vrijkomt waarop veel belasting zou moeten worden betaald. De nabestaandenlijfrente zorgt voor een stabiel inkomen in termijnen.
Een belangrijk detail:
Axento biedt zelf geen nabestaandenlijfrente aan. Dat gebeurt bij verzekeraars of banken die hier een specifiek product voor hebben.
Wanneer starten de uitkeringen?
In de praktijk kan de uitkering vrij snel worden geregeld. De procedure bij verzekeraars is tegenwoordig behoorlijk gestroomlijnd omdat deze situaties helaas vaak voorkomen. Daardoor kunnen nabestaanden relatief snel beschikken over de maandelijkse uitkeringen.
Wat kost een nabestaandenlijfrente?
De kosten zijn percentueel, niet in vaste eurobedragen.
Een gangbaar percentage is bijvoorbeeld 0,5% per jaar over het bedrag dat is ondergebracht in de nabestaandenlijfrente.
Een simpel voorbeeld:
- Pensioenpot van €100.000 → kosten circa €500 per jaar
- Pensioenpot van €10.000 → kosten circa €50 per jaar
Omdat het kapitaal tijdens de uitkeringsperiode geleidelijk afneemt, dalen de kosten in euro’s ook mee.
Goed om te weten:
Vergeleken met vroeger zijn deze kosten tegenwoordig heel redelijk. Het is geen kostenpost waar je je zorgen over hoeft te maken.
Hoelang lopen deze kosten door?
Zolang de nabestaandenlijfrente loopt, worden kosten in rekening gebracht. De duur hangt dus af van de looptijd die de nabestaanden kiezen.
Kort samengevat
- Je pensioenpot gaat volledig naar je nabestaanden.
- Zij moeten daarmee een nabestaandenlijfrente aankopen.
- Ze krijgen het bedrag dus niet in één keer, maar in maandelijkse termijnen.
- De kosten zijn laag en percentueel (bijv. rond 0,5% per jaar).
- De uitkering kan vaak snel worden geregeld.
Wat gebeurt er met je Axento-rekening als je overlijdt?
Bij Axento is het belangrijk dat jouw vermogen goed wordt beheerd - ook wanneer je overlijdt. Daarom leggen we helder uit wat er dan precies gebeurt.
Je rekening valt volledig in je nalatenschap
Overlijd je, dan valt je Axento-rekening volledig in je nalatenschap. Je nabestaanden hebben dus recht op het volledige bedrag dat op dat moment op de rekening staat.
We blokkeren de rekening voor transacties
Zodra we een overlijdensakte of bericht van de notaris ontvangen, blokkeren we de rekening voor nieuwe transacties. Dat betekent dat er geen stortingen of opnames meer kunnen worden gedaan door derden.
Het beheer loopt gewoon door
We verkopen je beleggingen niet automatisch. Je portefeuille blijft belegd zoals die is ingericht, zodat er geen onnodige koersschommelingen optreden doordat alles direct wordt verkocht.
Uitbetaling aan de erfgenamen
Bij een gewone (niet-pensioen) beleggingsrekening kunnen erfgenamen het volledige bedrag laten uitkeren.
Wij verkopen dan de beleggingen en keren het saldo uit aan de erfgenamen of de notaris. Axento rekent hiervoor geen extra kosten.
Heb je bij Axento een pensioenbeleggingsrekening?
Voor een pensioenrekening gelden wettelijke regels:
- Je volledige pensioenvermogen gaat over naar je nabestaanden.
- Maar zij moeten daar verplicht een nabestaandenlijfrente van aankopen bij een verzekeraar of bank.
- Ze krijgen het bedrag dus niet in één keer uitgekeerd, maar in maandelijkse termijnen.
Axento verzorgt in dat geval de uitkering naar de partij die de nabestaandenlijfrente aanbiedt.
Je pensioen goed regelen geeft rust. Wil je weten hoe pensioenbeleggen bij Axento werkt, of wat er in jouw situatie gebeurt bij overlijden?
Neem gerust contact met ons op via info@axento.nl of bel ons via 0299-796061 - we helpen je graag verder!
